傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)主體的融合度將加深，各類農(nóng)村金融機構(gòu)將愈發(fā)探索運用金融科技來控制作業(yè)成本，降低服務(wù)門檻，擴大客戶服務(wù)范圍，為客戶群體提供在線、無抵押、高可得、小額分散的貸款服務(wù)等，滿足客戶群體“短、小、頻、急”的金融需求。

在業(yè)內(nèi)看來，數(shù)字技術(shù)對“三農(nóng)”的賦能應(yīng)有實質(zhì)性的內(nèi)涵與意義，一味的將數(shù)字技術(shù)與“三農(nóng)”金融簡單結(jié)合所耗費的成本可能要比借助技術(shù)所提升的效率還要高。

近些年，農(nóng)村金融機構(gòu)也在積極向數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！秷蟾妗芬矎娬{(diào)，農(nóng)村金融機構(gòu)短期要將更多注意力放到強化自身業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理能力上，并將這種自身能力提升轉(zhuǎn)化為長遠目標(biāo)實現(xiàn)的基石；要長期在運營理念、服務(wù)方式等層面進行改革與提升。要盡快培養(yǎng)有關(guān)業(yè)務(wù)的人才隊伍，建立業(yè)務(wù)拓展能力和風(fēng)險管控能力，培育客戶基礎(chǔ)與分銷渠道，為未來業(yè)務(wù)開展與擴張打下基礎(chǔ)。

因“三農(nóng)”的特殊屬性，在傳統(tǒng)的金融功能與模式之下所提供的服務(wù)，很難真正突破高成本、高風(fēng)險、模式難尋等桎梏。因此，在探索服務(wù)“三農(nóng)”的過程中，眾多互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)開始嘗試從底層構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，以脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)，聯(lián)動涉農(nóng)企業(yè)，發(fā)展基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、農(nóng)戶消費等場景的場景化農(nóng)村金融服務(wù)，以同時解決渠道與風(fēng)控兩大難題。

當(dāng)前，以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在將發(fā)展目光轉(zhuǎn)移到賦能實體時，令農(nóng)村金融服務(wù)有了再進化的可能性。科技企業(yè)一方面將目光投向了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，通過打通全產(chǎn)業(yè)鏈，整合AI、IoT、SaaS、機器人等技術(shù)，降低成本、提高效率，實現(xiàn)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)的智能化、數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)化。

以種植為例，人工智能技術(shù)可以在農(nóng)業(yè)種植中的種子檢測、智能種植、土壤灌溉、作物監(jiān)控等環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，在有限的耕地增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，大幅提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，優(yōu)化資源配置效率。

特別是隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，以新技術(shù)賦能實體產(chǎn)業(yè)觀念崛起，科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛轉(zhuǎn)型，“三農(nóng)”金融服務(wù)也邁向了精耕細(xì)作期。

《“三農(nóng)”金融服務(wù)發(fā)展報告2019》（以下簡稱《報告》）中指出，我國目前已建立多層次的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，“三農(nóng)”金融服務(wù)愈發(fā)創(chuàng)新，廣度和深度也在逐步提高。農(nóng)村金融服務(wù)場景化發(fā)展加速，供給方式也越來越依賴于數(shù)字技術(shù)，體現(xiàn)在客戶獲取、數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管控、金融服務(wù)全流程管理的各個環(huán)節(jié)。

一直以來，普惠金融，特別是“三農(nóng)”金融服務(wù)的難點在于風(fēng)控。隨著監(jiān)管的日趨深入，不僅是對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、科技企業(yè)等開展了相關(guān)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的平臺，包括農(nóng)商行、農(nóng)信社等傳統(tǒng)服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，防范化解業(yè)務(wù)風(fēng)險，提升風(fēng)險管理能力都是當(dāng)務(wù)之急。

科技企業(yè)與金融機構(gòu)首先要著力提升自身的風(fēng)控能力和經(jīng)營管理能力，盡快彌補短板，提高協(xié)調(diào)層次，理順數(shù)據(jù)采集機制，完善風(fēng)控體系，降低信息不對稱性，提高客戶信用信息的可獲得性，以滿足更大規(guī)模資產(chǎn)、更廣業(yè)務(wù)種類的需要。

經(jīng)歷第四次工業(yè)革命的洗禮，傳統(tǒng)的“三農(nóng)”金融服務(wù)開始轉(zhuǎn)向由信息技術(shù)驅(qū)動的更深層次的綜合性金融服務(wù)方案，借助技術(shù)手段來尋找破解“三農(nóng)”領(lǐng)域痛點與難點的方法。

無論是優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的效率，還是重塑農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的運行邏輯，隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的迭代升級并與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相融合，數(shù)字技術(shù)所帶來的已不僅是簡單的幫助農(nóng)資、資金的撮合，更多的是更加深度的對產(chǎn)業(yè)底層的塑造和介入。