當金融理財透過科技趨向智能化的同時，也代表許多原本要由人力完成的工作，可能會被機器所取代?；ㄆ旒瘓F(Citigroup)在最新的一份報告中就警告，隨著銀行日常業(yè)務的自動化發(fā)展，在2015年至2025年期間，可能會有30%的銀行業(yè)就業(yè)崗位因此而消失。

根據(jù)《財富》網(wǎng)站報導，蘇格蘭皇家銀行集團(RBS)為了減少支出，預計自下半年起，也將藉由「機器人投資顧問」，回答部份客戶的各種銀行業(yè)務問題，目前暫定會先以低于25萬英鎊的業(yè)務為主，但已預期將會影響550個投資顧問的職位。

機器人理財便宜又快速

機器人理財?shù)脑?，其實就是基于客戶的理財需求，將財富管理服務流程重新拆解，并提高各流程的自動化，再透過先進的算法和自動化，來完成過去必須用人力提供的理財顧問服務。

傳統(tǒng)的理財顧問由于人力成本相當昂貴，因此金融業(yè)的理財顧問服務，通常都會收取高額的手續(xù)費，連帶也造成只有金字塔頂層的客戶，才會需要也才付得起理財顧問的費用。

但改用機器人理財后，不但可以透過強大的數(shù)據(jù)分析能力和較低的資金門坎，提供客戶理財顧問咨詢，還可透過網(wǎng)絡用移動設備提供客戶便捷的投資服務，也讓理財服務市場可以快速擴大，深入大眾市場。

目前的機器人理財新創(chuàng)業(yè)者，包括Wealthfront、Betterment、Personal Capital與FutureAdvisor等，資產(chǎn)管理規(guī)?？焖俪砷L，根據(jù)統(tǒng)計，全球機器人理財資產(chǎn)管理規(guī)模已逾200億美元，上述領先業(yè)者在2015年的資產(chǎn)管理規(guī)模，與2014年相比，平均成長率亦超過100%，不但反映出機器人理財商業(yè)模式已逐漸成熟，市場接受度也愈來愈高，對傳統(tǒng)金融服務機構的沖擊，也將會愈來愈明顯。

如已得到高盛1,500萬美元投資的Kensho，目前正在研發(fā)一種大規(guī)模數(shù)據(jù)處理分析平臺，該工作平臺可以快速、大量的進行各種數(shù)據(jù)處理分析工作，并能實時回答投資者所提出的金融問題。

Kensho創(chuàng)始人Daniel Nadler指出，Kensho的軟件透過掃描藥物審批、經(jīng)濟報告、貨幣政策變更、政治事件及這些事件對地球上幾乎所有金融資產(chǎn)的影響等9萬余份數(shù)據(jù)，可以立刻為6,500萬個問題找到答案。如果換成年薪高達35萬美元的分析師，就算能找到所有數(shù)據(jù)，也可能需要40小時，才能做完同樣的工作。

一但Kensho的產(chǎn)品最后能研發(fā)成功，金融機構的分析師和研究人員勢必將會面臨報酬空間遭到壓縮甚至失業(yè)的壓力。Daniel Nadler預計，到2026年，有33%~50%的金融業(yè)工作人員的工作，將被計算機所取代。

機器人理財新創(chuàng)業(yè)者的崛起，不但得到不少創(chuàng)投的青睞，更已吸引金融業(yè)將其購并。如全球最大資產(chǎn)管理公司BlackRock于2015年8月直接用近2億美元收購機器人理財新創(chuàng)公司FutureAdvisor，成為全球首家全資收購金融科技財富管理新創(chuàng)業(yè)者的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司。

機器人理財顧問新創(chuàng)(Robo-advisor) Kuchi打造的Whisker股市策略分析平臺，利用歷史回測系統(tǒng)與技術指針，當線圖指出某種策略訊號出現(xiàn)時，系統(tǒng)就會針對個股，分析過去10~20年的歷史數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中統(tǒng)計漲幅次數(shù)，并算出30天后的漲幅期望值，而使用者就能依風險偏好程度，選擇投資組合。日前更已擊敗來自16個城市的350個團隊，成為第一個進入新加坡StartupBootcamp FinTech 加速器的團隊，也證明機器人理財?shù)陌l(fā)展?jié)摿Α?/p>

機器人理財可視為輔助工具

盡管機器人理財在全球攻城略地，中國金融監(jiān)管機構還沒有對機器人理財還沒有正面表示，我們對岸臺灣金管會主任曾銘宗在今年1月的記者會中曾表示，機器人理財顧問在今年不會開放，目前也還沒有金融業(yè)者有意引進。曾銘宗也指出，機器人理財顧問以及無人純網(wǎng)銀的開放，勢必會沖擊到金融業(yè)的就業(yè)機會，也形成開放機器人理財顧問服務的壓力。

事實上，機器人理財?shù)哪芰?，目前仍無法處理資產(chǎn)及投資組合復雜且具高變動性的金融需求，因此對傳統(tǒng)理財顧問的高端市場而言，機器人理財不但不會造成威脅，還可能成為理財顧問的輔助工具，提供客戶更全面的財富管理服務。不論金融科技新創(chuàng)業(yè)者或傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，都應將機器人理財應用及相關技術發(fā)展，視為重要議題加以關注。