中國財管市場將實現(xiàn)跨越式發(fā)展，AI緩解“中產(chǎn)焦慮”

看過《西部世界》的人，都會感嘆人工智能技術(shù)的強大，可以讓用戶進入沉浸式的抉擇扮演體驗。

盡管這部劇里面的場景短時間內(nèi)比較難在現(xiàn)實生活中出現(xiàn)，不過，用人工智能精細化算法進行投資理財，其實早已不是什么新鮮事。

根據(jù)目前已有的資料顯示，世界上第一個以人工智能驅(qū)動的基金Rebellion，預(yù)測了2008年的股市崩盤，并在2009年9月給希臘債券F評級，而當(dāng)時惠譽的評級仍然為A。通過人工智能手段，Rebellion比官方降級提前了一個月。

目前全球上知名的金融公司都在發(fā)力這塊，比如富國銀行、美銀美林、富達國際、高盛、先鋒、嘉信、貝萊德等。當(dāng)然，中國目前也快馬加鞭進軍該領(lǐng)域，目前一些頭部的金融公司均在發(fā)力。

人工智能的優(yōu)勢不言可喻，可以憑借強大的數(shù)據(jù)處理能力和深度學(xué)習(xí)能力，對歷史上各種經(jīng)濟數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)甚至政策文本數(shù)據(jù)進行復(fù)盤，然后歸納、總結(jié)市場當(dāng)中特有的運行機制和幾率，提供更多客觀的數(shù)據(jù)，能夠?qū)崟r根據(jù)市場情況用算法調(diào)整投資策略，不斷地對投資理財決策進行修正。

而對于普通的投資者而言，我們沒有過多的時間和精力放在投資的評估上，也不愿意支付巨額的投資顧問費用，那么勢必需要借助工具——人工智能。

近日波士頓咨詢（BCG）聯(lián)合陸金所發(fā)布的《全球數(shù)字財富管理報告2019-2020》中披露，未來整個財富管理市場資產(chǎn)管理規(guī)模實現(xiàn)25-50%的增長，讓各類機構(gòu)實現(xiàn)15-30%的收入提升及25-50%利潤”，而這一切皆因技術(shù)演進帶來的組織形式、行業(yè)格局、市場趨勢的進化，正深刻影響財富管理行業(yè)全部鏈條。

毋庸置疑，智能化將成為下一個十年全球財富管理行業(yè)發(fā)展的最為重要的發(fā)展方向，并成為全球趨勢。而在全球范圍內(nèi)受到此次新冠疫情的影響，無接觸服務(wù)需求劇增，包括財富管理行業(yè)在內(nèi)的整個金融行業(yè)線上化與智能化進程都將加速。

資管新規(guī)下的中國財富管理市場正開啟全面轉(zhuǎn)型。中國財富管理機構(gòu)面對市場轉(zhuǎn)型所需的專業(yè)化能力不足，同時大眾客戶投資理念不甚成熟、但愈發(fā)需要專業(yè)的財富管理服務(wù)，全球市場波動和不確定性加劇，這讓以AI為代表的智能化技術(shù)與工具在中國財富管理市場上獨具價值。

BCG在報告中指出，AI等智能化技術(shù)能夠在加速投資者教育、個性化的服務(wù)普惠大眾和實現(xiàn)更加穩(wěn)健的風(fēng)險管理這三個領(lǐng)域推動中國財富管理市場實現(xiàn)從缺乏人工投顧、到智能投顧普惠大眾的跨越式發(fā)展。

此外，中國有著龐大而迅速崛起的中產(chǎn)階層，將服務(wù)門檻大幅變低的智能理財，對于解決上有老、下有小的中國特色“4-2-2”式家庭的理財焦慮，滿足其對財富管理及中長期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的需求，也有著至關(guān)重要的作用。

BCG認(rèn)為，最近以新冠疫情為代表的黑天鵝事件頻出，所導(dǎo)致的劇烈金融市場波動，給專業(yè)投資者都帶來了極大的挑戰(zhàn)。此時，作為非專業(yè)投資者的普通大眾，更加需要專業(yè)、可得的投資顧問服務(wù)。

要實現(xiàn)個性化投資者教育、緩解中產(chǎn)焦慮，能深度了解客戶需求將是機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。以陸金所為例，陸金所通過KYC、KYP體系的超過400個標(biāo)簽，已經(jīng)可以實現(xiàn)平臺14個品類7000+產(chǎn)品與平臺4400萬用戶的精準(zhǔn)匹配；獨家研發(fā)的KYI意圖預(yù)測模型系統(tǒng)通過10萬+神經(jīng)觸點，已經(jīng)可以動態(tài)識別和預(yù)測客戶的潛在意圖，為客戶提供更為個性和精準(zhǔn)的金融服務(wù)。據(jù)了解，陸金所自2016年起已對超過4萬億產(chǎn)品與投資者進行了匹配，并累計對超過150萬人、300萬筆交易進行風(fēng)險超配提示、攔截，涉及金額超過3900億元。

陸金所方面認(rèn)為，智能化在中國的發(fā)展才剛剛開啟，目前的市場規(guī)模僅占5%~6%，相信中國市場極有機會從過去缺乏人工投顧躍升至去人工化的智能時代，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。