您是否知道加密貨幣領(lǐng)域的發(fā)展正在不斷發(fā)展，它允許您在幾分鐘內(nèi)以分散的方式借入，借出或獲得保險(xiǎn)？

那就對(duì)了。

多年來(lái)，DeFi（或分散式金融）一直是加密貨幣行業(yè)中最熱門(mén)的主題之一。

這并不奇怪。DeFi構(gòu)成了一個(gè)強(qiáng)大的概念，可以實(shí)現(xiàn)甚至超越比特幣的最初目標(biāo)。即，創(chuàng)建去中心化的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）支付系統(tǒng)。

去中心化金融業(yè)的總市值為11.1億美元，發(fā)展迅速。自2018年1月1日以來(lái)，DeFi市場(chǎng)激增了超過(guò)2,160％。

但是，DeFi是什么？它發(fā)展得如此之快又如何呢？

這些問(wèn)題對(duì)于加密貨幣的投資者來(lái)說(shuō)非常重要，因?yàn)锳AX上列出的許多代幣都從該領(lǐng)域的發(fā)展中獲得了很多價(jià)值和效用。

什么是DeFi？

DeFi是指包括金融服務(wù)（例如交易，借貸，借貸，付款）的集合的運(yùn)動(dòng)。這些服務(wù)利用去中心化的基礎(chǔ)架構(gòu)以區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和智能合約的形式運(yùn)行。

傳統(tǒng)的支付行業(yè)本質(zhì)上是集中的，這常常導(dǎo)致產(chǎn)品和服務(wù)的效率低下，并且它需要對(duì)這樣的中央機(jī)構(gòu)的某種程度的信任，而這些中央機(jī)構(gòu)可以說(shuō)是沒(méi)有道理的。

考慮一下：要申請(qǐng)貸款，您必須去銀行并提供一些文件。

然后，您必須等待數(shù)周，直到金融機(jī)構(gòu)審查您的文件并決定貸款申請(qǐng)的命運(yùn)。

另一方面，DeFi為全球任何人提供了通向全球的訪問(wèn)權(quán)限，可以使用傳統(tǒng)金融服務(wù)（例如交易，保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄和貸款）的分散式替代方案。

要訪問(wèn)這些服務(wù)，您無(wú)需提交文件，也不必等待幾天，服務(wù)提供商即可查看您的貸款申請(qǐng)。

相反，您只需要具有活動(dòng)Internet連接的智能手機(jī)或臺(tái)式設(shè)備即可。只需打開(kāi)應(yīng)用程序，指定您想要借入的資金，該服務(wù)就會(huì)自動(dòng)將您與借錢(qián)給您的貸方配對(duì)。

DeFi DApp的核心功能是什么？

我們?yōu)槟鷦?chuàng)建了一張表格，以說(shuō)明DeFi分散式應(yīng)用程序（DApps）的主要功能以及與傳統(tǒng)金融服務(wù)的主要區(qū)別。

DeFi DApp提供什么服務(wù)？

在本節(jié)中，我們將探討去中心化金融領(lǐng)域中最常見(jiàn)的產(chǎn)品和服務(wù)。

1. 借貸

當(dāng)前，借貸產(chǎn)品是DeFi市場(chǎng)上最熱門(mén)的應(yīng)用程序。

兩家最大的DeFi dApp（按市值計(jì)算）— MakerDAO和Compound Finance —的總市場(chǎng)份額為77.5％。

這些平臺(tái)允許人們通過(guò)使用其加密貨幣作為抵押來(lái)借入資金，或者通過(guò)將其數(shù)字資產(chǎn)借給其他用戶來(lái)賺取利息。

Maker和Compound等頂級(jí)平臺(tái)在其dApp中具有其他產(chǎn)品（例如穩(wěn)定幣）的功能，并可以訪問(wèn)其他DeFi服務(wù)。

借用和借用DeFi產(chǎn)品的示例：

? MakerDAO：去中心化的信用平臺(tái)

? 復(fù)合金融：一種算法貨幣市場(chǎng)協(xié)議

? InstadApp：MakerDAO之上的直觀界面，可幫助缺乏必要技術(shù)和財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的用戶

2. 去中心化交易所（DEX）

分散式交易所或DEX旨在通過(guò)使用智能合約來(lái)操作集中式交易所的服務(wù)，而無(wú)需管理用戶資金。

由于智能合約會(huì)自動(dòng)將買(mǎi)賣雙方匹配，因此分散交易的好處是用戶可以消除中介。

但是，這些DeFi服務(wù)的缺點(diǎn)是普及程度有限，因?yàn)榇蠖鄶?shù)加密用戶都在使用集中式服務(wù)（具有更好的接口，更快的交易速度和更高的流動(dòng)性）來(lái)交易其資產(chǎn)。

分散交易的例子：

? IDEX：具有實(shí)時(shí)令牌交換功能的DEX

? Bancor：去中心化的流動(dòng)性平臺(tái)

? Atomex：具有內(nèi)置原子交換交換功能的多幣種錢(qián)包

3. 保險(xiǎn)

當(dāng)有人使用保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，提供者保證向客戶賠償不同事件（例如死亡，損失，損壞和疾?。?，以換取保險(xiǎn)費(fèi)。

在DeFi領(lǐng)域，服務(wù)主機(jī)通常是dApp社區(qū)本身，其特征在于具有分散協(xié)議以提供區(qū)塊鏈供電的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

例如，以太坊（Ethereum）建立的保險(xiǎn)平臺(tái)Etherisc具有用戶可以購(gòu)買(mǎi)的多種分散式，社區(qū)構(gòu)建的保險(xiǎn)產(chǎn)品（例如颶風(fēng)保護(hù)和航班延誤保險(xiǎn)）。

DeFi保險(xiǎn)服務(wù)的示例：

? Etherisc：分散式保險(xiǎn)協(xié)議，具有社區(qū)構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移解決方案

? Nexus Mutual：為用戶提供的服務(wù)，可保護(hù)智能合約代碼中的風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)誤

? VouchForMe：一種區(qū)塊鏈服務(wù)，用戶可以通過(guò)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)省錢(qián)

4. 放樣

利用權(quán)益證明（PoS）共識(shí)算法的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)要求驗(yàn)證者押注其一部分加密貨幣資金，以在網(wǎng)絡(luò)中創(chuàng)建，提議和投票。

作為維護(hù)網(wǎng)絡(luò)的交換，PoS驗(yàn)證器可以通過(guò)抵押其數(shù)字資產(chǎn)來(lái)獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

為了支持該共識(shí)算法并獲得被動(dòng)收入（類似于銀行的儲(chǔ)蓄賬戶），開(kāi)發(fā)人員創(chuàng)建了DeFi dApp，可以在其中使用分散產(chǎn)品，如放樣池和“即服務(wù)即放即售”解決方案。

DeFi放樣應(yīng)用程序示例：

? StakeWithUs：PoS協(xié)議的即服務(wù)即服務(wù)

? 神話：針對(duì)Cosmos和Loom網(wǎng)絡(luò)的驗(yàn)證器服務(wù)

? Dokia Capital：專業(yè)的機(jī)構(gòu)抵押服務(wù)

5. 付款服務(wù)

分散式支付服務(wù)通常是無(wú)銀行賬戶，加密愛(ài)好者甚至金融機(jī)構(gòu)的不錯(cuò)選擇。

DeFi支付服務(wù)示例：

? Whisp：具有加密支付功能的去中心化工資核算解決方案

? 閃電網(wǎng)絡(luò)：建立在比特幣之上的網(wǎng)絡(luò)，具有智能合約以及低成本和快速的脫鏈支付功能

? 請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)：分散的網(wǎng)絡(luò)，允許用戶請(qǐng)求，驗(yàn)證和執(zhí)行付款

什么是DeFi的頂級(jí)區(qū)塊鏈平臺(tái)？

DeFi產(chǎn)品需要區(qū)塊鏈才能運(yùn)行。他們中的大多數(shù)使用以太坊和EOS之類的平臺(tái)，同時(shí)支持智能合約和dApp。

但是，對(duì)于DeFi開(kāi)發(fā)人員來(lái)說(shuō)，比特幣也是一個(gè)受歡迎的選擇，因?yàn)殚W電網(wǎng)絡(luò)（一種支持快速和低成本脫鏈交易的加密貨幣的第2層伸縮解決方案）允許在平臺(tái)上創(chuàng)建和操作dApp和智能合約。

1. 以太坊（Ethereum）：具有第二大加密貨幣（ETH），許多dApp和數(shù)百萬(wàn)個(gè)智能合約的區(qū)塊鏈?zhǔn)荄eFi最受歡迎的平臺(tái)，在以太坊網(wǎng)絡(luò)之上構(gòu)建了約200個(gè)項(xiàng)目。

2. 比特幣：隨著閃電網(wǎng)絡(luò)的實(shí)施，比特幣已成為第二大DeFi區(qū)塊鏈，支持24個(gè)分散式金融應(yīng)用程序。

3. EOS：以太坊的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手智能合約平臺(tái)EOS落后于比特幣，成為托管21個(gè)DeFi應(yīng)用程序的第三受歡迎的區(qū)塊鏈。

DeFi：加密不僅僅是支付和“托管”

憑借不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)份額，DeFi使用戶無(wú)需中介機(jī)構(gòu)和中央機(jī)構(gòu)（例如服務(wù)提供商）的監(jiān)督即可在全球范圍內(nèi)訪問(wèn)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品。

因此，DeFi是現(xiàn)實(shí)生活中的證明，即加密貨幣不僅僅只是一種數(shù)字資產(chǎn)，專門(mén)用于促進(jìn)去中心化（P2P）付款或投機(jī)交易。

隨著DeFi的興起，區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣似乎正在努力實(shí)現(xiàn)由比特幣的創(chuàng)建者中本聰（Satoshi Nakamoto）提出的最初目標(biāo)，這將促進(jìn)所有人的財(cái)務(wù)包容性，自由和真正的所有權(quán)。