數字化時代，人工智能給我們帶來了什么？

銀行迫切進行數字化轉型，它們怎么樣了？

想了解區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展趨勢？

究竟是什么原因導致消費金融快速發(fā)展？

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零壹智庫推出 《零聽研報》專欄，精讀最新最熱門的研究成果，為大家疏清文章脈絡，只需認真聆聽，即可了解研報關鍵點。本欄目將覆蓋當前最熱門的數字科技技術，如人工智能、區(qū)塊鏈、大數據、銀行、消費金融等行業(yè)的最新動態(tài)和未來展望。

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以下為 《零聽研報》第一期： 從風口到標配，商業(yè)銀行該如何布局人工智能？（點擊名稱收聽）

以下為音頻內容：

大家好，歡迎收聽由零壹財經主辦的 《零聽研報》，今天我們要為大家分享的是零壹財經·零壹智庫發(fā)布的報告 《商業(yè)銀行人工智能案例庫》。

36歲的李世石退役了，時間距離1:4落敗AlphaGo已經過去了三年多。當時，他以1:4輸給了谷歌公司研發(fā)的人工智能程序AlphaGo，一石激起千層浪，也讓人工智能被大眾所認識。如今，人工智能經過多年的發(fā)展，已涵蓋了機器人、語言語義識別、計算機視覺、自然語言處理和機器學習等多個領域，目標是使機器能夠替代人類完成復雜或大量重復的工作。

在2017年，人工智能首次作為新興產業(yè)被寫入2017年我國政府工作報告。在金融業(yè)，特別是商業(yè)銀行，在人工智能和大數據等金融科技技術的推動下，近幾年來紛紛進行智能化和數字化轉型。部分行動遲緩的傳統(tǒng)銀行市場份額被不斷吞噬，握住金融科技先機的銀行經營效益不斷改善或者迎來明顯增長。

本系列報告，覆蓋多家股份制銀行、城商行、農商行共21家。 系列報告圍繞智能化技術在銀行多個場景的應用，展示各銀行在人工智能驅動下的賦能成效。

下面，我們將從四個方面概括商業(yè)銀行在人工智能應用方面的特點：

商業(yè)銀行 在人工智能應用上呈現出的第一個特點是，布局股份制銀行表現突出，領銜其它類型銀行機構。目前，在股份制銀行、城商行、農商行當中，三類銀行的智能化應用程度整體依次遞減，特別是農商行智能化應用的深度和廣度程度較低。整體來看，商業(yè)銀行運用與人工智能技術相關的應用場景，包括營銷、風控、網點、客服、反欺詐、運營、投顧和城市生活等。

第二個特點是，在人工智能應用的具體場景中，風控、營銷、網點為主。從多家銀行公開信息可見，智能風控、智能營銷和智能網點應用使用程度最高。首先，智能風控以大數據和人工智能為底層架構和核心技術，通過對數據的收集和分析，形成用戶畫像，再結合各種風控模型，對客戶的資信情況進行判斷，能夠提升銀行審批的效率值和準確度。第二，智能營銷利用機器學習和大數據分析等新技術手段，實施客戶群體的分層管理，通過多維度客戶數據，深度挖掘客戶真實需求，進行精準營銷，豐富銀行營銷體系，提升效益。第三，銀行通過能夠智慧存取款機、智能終端、智能柜臺等設備，升級營業(yè)網點，提高網點人工替代率和降低網點人工投入，促進網點產能提升。

第三個表現出來的特點是，人工智能應用相關技術投入，以外部合作為主。整體來看，現代商業(yè)銀行，不再像以往銀行能夠依靠自身的壟斷優(yōu)勢來維持市場地位，更多的是打造開放型智能銀行，開展外部戰(zhàn)略合作，吸收外部領先技術，不斷強化自身科技實力。

第四個顯著特點是，在提升效率，削減成本方面，人工智能應用提供了極大的賦能效果。隨著人工智能、大數據等技術不斷發(fā)展，以人工智能和大數據為核心的銀行應用百花齊放。這類應用一方面能替代傳統(tǒng)人工，例如用機器人客戶替代人工坐席，為銀行減少人工支出；另一方面能進行大批量、高精度作業(yè)，提升工作效率。