過去的十年上個月結束了，看看金融和技術發(fā)展到了什么程度是很有趣的一件事。我們沒有Stripe, Square，甚至4G和平板電腦也只是一個想法。但有趣的是，在過去十年的交替之時，我們確實有了比特幣。

金融和支付是一個不斷變化的領域。我們看到了金色的加侖和銀幣被紙鈔和銀行卡取代。數(shù)字時代無疑加速了我們使用和理解金錢的方式。我們現(xiàn)在還面臨著與第四次工業(yè)革命相關的另一場金融革命。

區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網和其他技術正開始滲透到我們的生活中，古老的、傳統(tǒng)的模型和技術正在試圖跟上，或逐漸消失。隨著科技的繁榮，加密貨幣出現(xiàn)了。

盡管加密貨幣的歷史比Ipad還早，但直到最近三、四年才真正滲透到主流領域，但人們很快就感受到它們的影響。對數(shù)字貨幣的興趣的增長已經擴展到許多銀行，例如正在建立自己的加密貨幣的JP Morgan和Wells Fargo；數(shù)字貨幣正在進入大型企業(yè)，甚至政府機構。

然而，越來越多的問題是，加密貨幣何時會成為中心舞臺并替代現(xiàn)金，而在瑞典等地方，現(xiàn)金已經被視為過時的。德意志銀行(Deutsche bank)是在大規(guī)模裁員后仍有強烈意愿保持相關性的銀行之一。

世行在展望2030年時預測，在未來10年，當前的法定金融體系可能會逐漸停滯，為某種新事物(如加密貨幣)的出現(xiàn)留下空間。

現(xiàn)金的終結？

德意志銀行關于未來十年金融前景的報告花了大量的時間研究加密貨幣的前景。他們指出，這個行業(yè)長期以來一直被視為全球貨幣庫存的補充，而不是替代，但這可能會隨著現(xiàn)金和信用卡的未來而改變。

加密貨幣一直以來都是全球貨幣庫存的補充，而不是替代品，“報告上寫道?！氨M管他們有眾所周知的優(yōu)勢，如安全性、速度、最低的交易費用、易于存儲和在數(shù)字時代的相關性，但他們并沒有成功地作為一種支付手段?！?/p>

因此，盡管現(xiàn)金在未來10年處于一個不穩(wěn)定的地位，這對加密貨幣有利，但如果加密貨幣要取代當前的現(xiàn)金現(xiàn)狀，仍有一些重要問題需要克服。

加密貨幣需要克服三個主要障礙才能變得普及。首先，它們必須在政府和監(jiān)管機構的眼中變得合法。這意味著給價格帶來穩(wěn)定，并為商人和消費者帶來好處。它們還必須考慮到支付市場的全球影響力。為此，必須與關鍵的利益相關者結成聯(lián)盟，這些利益相關者包括Apple Pay，Google Pay等移動應用程序，Visa和Mastercard等卡提供商以及Amazon和Walmart等零售商?！?/p>

當然，其中一些已經在與沃爾瑪合作，例如，已經開始對區(qū)塊鏈技術感興趣。這是為了它的供應鏈，與比特幣之類的東西沒有直接關系，但它是未來10年的墊腳石。

然而，世界銀行表示，這并不像跨越這三個障礙那么簡單，隨著加密貨幣的未來普及和現(xiàn)金的下降，還會出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)。

“如果能夠克服這些挑戰(zhàn)，現(xiàn)金的最終未來將面臨風險。但是將會出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)。首先，這將意味著一個健全的金融體系完全建立在電力消耗的基礎上。為了實現(xiàn)向完全數(shù)字化平臺的平穩(wěn)傳輸，金融系統(tǒng)需要準備好應對任何形式的電力中斷或網絡攻擊。各國政府可能越來越需要將公民數(shù)據(jù)的備份安全地存儲在另一個國家。例如，愛沙尼亞選擇盧森堡來存儲政府數(shù)據(jù)的全面?zhèn)浞?，包括公民健康、人口、商業(yè)登記以及數(shù)據(jù)大使館的詳細信息。”

CBDC的增長

2020年，加密貨幣的未來很可能甚至不取決于我們現(xiàn)在所知道的情況。人們對央行發(fā)行自己的加密貨幣（稱為中央銀行數(shù)字貨幣，簡稱CBDC）的潛力的興趣激增。

許多人尤其是政府方面，認為這些措施符合既受監(jiān)管又受控制的要求，但仍可能超過新數(shù)字時代的好處。實際上，在最近結束的達沃斯世界經濟論壇上，針對這些CBDC的增長推出了新的政策工具包。

中央銀行對英格蘭的實力了解到，如果可以實現(xiàn)并規(guī)范化治理，則可以真正打開這些數(shù)字貨幣的大門。

英格蘭銀行行長Mark Carney說：“治理是任何形式的數(shù)字貨幣的核心支柱。” “至關重要的是，任何數(shù)字貨幣框架都必須確保支付的安全性，效率和合法性，同時還要確保公平和公開的競爭。我們歡迎世界經濟論壇提供的平臺通過數(shù)字貨幣幫助開發(fā)強大的治理框架，從而實現(xiàn)包容?！?br />