一筆出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，銀行最關(guān)注的是什么？答案是貿(mào)易背景的真實(shí)性，其中報(bào)關(guān)單無(wú)疑是最重要的。那么，對(duì)報(bào)關(guān)單的核驗(yàn)需要多久？答案是半分鐘。

近日，《金融時(shí)報(bào)》記者在廈門(mén)分行見(jiàn)證了一筆基于區(qū)塊鏈平臺(tái)的出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)理將一家企業(yè)的一筆出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的6張報(bào)關(guān)單信息批量導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)后，不到半分鐘，系統(tǒng)即顯示報(bào)關(guān)單核驗(yàn)通過(guò)。

在蘇州，琴川萬(wàn)萊進(jìn)出口有限公司總經(jīng)理吳國(guó)強(qiáng)告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的便利在以前想都不敢想。以前申請(qǐng)融資準(zhǔn)備材料至少要2至3天，有時(shí)會(huì)延遲到一周，銀行審核也需要2至3天，手續(xù)十分繁瑣?，F(xiàn)在要準(zhǔn)備的紙質(zhì)材料大大減少，申請(qǐng)當(dāng)天就能實(shí)現(xiàn)放款?！?/p>

上述區(qū)塊鏈平臺(tái)，是國(guó)家外匯管理局推出的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)”），該平臺(tái)是目前唯一一個(gè)部委在國(guó)家網(wǎng)信辦進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺(tái)。平臺(tái)主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點(diǎn)，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問(wèn)題，全面推動(dòng)跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在障礙，由于貿(mào)易真實(shí)性核實(shí)難度大，重復(fù)融資、虛假融資風(fēng)險(xiǎn)較高以及手續(xù)繁瑣等原因，銀行辦理意愿不高，以致涉外中小企業(yè)存在融資難問(wèn)題。借助區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、解決信息不對(duì)稱(chēng)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)上線以后，中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門(mén)監(jiān)管難等問(wèn)題明顯緩解，區(qū)塊鏈技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

自2019年3月22日啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)已擴(kuò)展到17個(gè)省（自治區(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達(dá)170多家，超過(guò)全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的三分之一，覆蓋銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到5600多個(gè)；平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣85.92億元），服務(wù)企業(yè)共計(jì)1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

傳統(tǒng)出口貿(mào)易融資的兩大困境

中小型外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資難，難在信息不對(duì)稱(chēng)、數(shù)據(jù)缺乏共享等。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，中小外貿(mào)企業(yè)普遍資金少、管理不規(guī)范、信用相對(duì)較低，尤其是個(gè)別資質(zhì)較差的企業(yè)利用票據(jù)造假或重復(fù)使用來(lái)騙取融資也時(shí)有發(fā)生，同時(shí)，銀行缺少核查貨物出口真實(shí)性的有效、便捷渠道。這導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押憑證等信用資料，對(duì)跨境融資業(yè)務(wù)格外謹(jǐn)慎。