區(qū)塊鏈技術(shù)目前在十大金融領(lǐng)域顯示出應(yīng)用前景，這些場(chǎng)景具備三大共性：參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長(zhǎng)，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為這些金融業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)提供解決方案。

隨著科技的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是近年來(lái)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支付技術(shù)的進(jìn)步，行業(yè)和階層分化導(dǎo)致的資金供需雙方的訴求進(jìn)一步提升。

而傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有滯后性，已經(jīng)不能滿足日益增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求，正處在風(fēng)口之上的區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其獨(dú)特的金融屬性被看作顛覆傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的工具。

1. “區(qū)塊鏈+金融”加速度

上月末，國(guó)家外匯管理局（SAFE）作為發(fā)起方，運(yùn)用中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院的絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺(tái)技術(shù)建設(shè)了跨境貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)。該項(xiàng)目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點(diǎn)，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動(dòng)跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

而就在昨日，SAFE宣布將著手試運(yùn)行跨境貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺(tái)，在近期上線試點(diǎn)項(xiàng)目，推進(jìn)速度可以說(shuō)相當(dāng)迅速了。

據(jù)了解，這是迄今國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域涉及范圍最廣的區(qū)塊鏈項(xiàng)目，也是首個(gè)由國(guó)家監(jiān)管部門牽頭組織建設(shè)的服務(wù)平臺(tái)，旨在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決“貿(mào)易真實(shí)性的認(rèn)定和是否重復(fù)融資的認(rèn)定”兩大在傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易融資中存在的問題。

外匯局平臺(tái)以“出口應(yīng)收賬款融資（發(fā)貨后）”作為業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，從企業(yè)提交融資申請(qǐng)、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記，整個(gè)業(yè)務(wù)流程在該平臺(tái)上進(jìn)行管理。

同時(shí)，利用區(qū)塊鏈共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)的穿透式、實(shí)時(shí)的監(jiān)管方式，為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領(lǐng)域的一次創(chuàng)新嘗試。

近些年來(lái)，區(qū)塊鏈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合越來(lái)越密切，而在金融領(lǐng)域的融合更加迅速，銀行、保險(xiǎn)公司、證券交易所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等金融機(jī)構(gòu)紛紛成為了實(shí)踐“區(qū)塊鏈+金融”的先行者。

整體而言，區(qū)塊鏈技術(shù)目前在十大金融領(lǐng)域顯示出應(yīng)用前景，分別是資產(chǎn)證券化 、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)外市場(chǎng)、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款、股權(quán)交易交割。

這些金融場(chǎng)景具備三大共性：參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長(zhǎng)，而區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為這些金融業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)提供解決方案。

2. 從點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的技術(shù)出發(fā)，深度剖析“區(qū)塊鏈+金融”

近日，全國(guó)工商聯(lián)主辦的第十一期德勝門大講堂活動(dòng)在京舉辦，中國(guó)知名區(qū)塊鏈技術(shù)專家徐明星應(yīng)邀做了主旨演講，期間提到了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值。借此機(jī)會(huì)和大家做下分享。

從技術(shù)角度來(lái)講，區(qū)塊鏈本質(zhì)上是分布式數(shù)據(jù)儲(chǔ)存技術(shù)，存儲(chǔ)于其上的交易明細(xì)可以更好地進(jìn)行防偽驗(yàn)證，同時(shí)基于其所具備的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)特性，使得交易總賬本可以越過(guò)第三方直接被存儲(chǔ)到網(wǎng)上去。

徐明星在演講中稱，之所以說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)具有跨時(shí)代意義，其中一個(gè)很重要的原因就在于區(qū)塊鏈技術(shù)使得點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易第一次在信息時(shí)代里得以實(shí)現(xiàn)。

“在信息時(shí)代之前，人類交易都是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的，即一手交錢一手交貨，不會(huì)有第三方參與。”他解釋道，“進(jìn)入信息時(shí)代以后，受技術(shù)所限，出于交易安全、資金安全等因素的考量，出現(xiàn)了類似于‘中介’的中心化清結(jié)算機(jī)構(gòu)。而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的交易是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的，沒有了中間環(huán)節(jié)?！?/p>

談到區(qū)塊鏈的去中心化特征時(shí)，他認(rèn)為并不是如大多數(shù)人所說(shuō)的“去監(jiān)管”，而是真正的“去中間”環(huán)節(jié)，他表示，在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的系統(tǒng)里面可以有很多監(jiān)管手段，并且區(qū)塊鏈的特性甚至能讓現(xiàn)有的一些監(jiān)管技術(shù)更加智能，讓監(jiān)管當(dāng)局的工作更加具有實(shí)時(shí)性和前瞻性。

這里他列舉到，比如非法信息，過(guò)去我們可能需要看到它發(fā)酵后再處置它；而在區(qū)塊鏈上，因?yàn)槿魏稳硕加锌傎~本，我們可以提前發(fā)現(xiàn)它。

在談到區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用前景時(shí)，他表示點(diǎn)對(duì)點(diǎn)技術(shù)在包括傳統(tǒng)金融在內(nèi)的很多領(lǐng)域里都有著廣闊的應(yīng)用空間。由于傳統(tǒng)金融中的審計(jì)往往需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和成本，而通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，在大幅提高效率、降低成本的同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可逆和可追溯，杜絕造假出現(xiàn)。

隨后他列舉了三點(diǎn)案例闡述區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的作用：

由中央銀行信用發(fā)行的“數(shù)字美元”， 其發(fā)行權(quán)在政府手里，雖然不像比特幣一樣是靠算法形成的，但清算、交易是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的，不再依賴于商業(yè)銀行和中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)交易。其中的好處在于，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的穩(wěn)定幣美元未來(lái)可能會(huì)對(duì)世界金融秩序產(chǎn)生很大影響，通過(guò)這種技術(shù)也可能讓作為國(guó)際貨幣的美元的信用度進(jìn)一步提升。

再比如審計(jì)，四大所中的德勤已經(jīng)自我顛覆做了區(qū)塊鏈審計(jì)系統(tǒng)。傳統(tǒng)模式中，沃爾瑪要審查財(cái)報(bào)需要進(jìn)行諸多的網(wǎng)點(diǎn)、POS機(jī)，流程繁瑣復(fù)雜，成本費(fèi)用高昂。而如果其每一個(gè)定單都要從終端存儲(chǔ)到區(qū)塊鏈上去，在沃爾瑪數(shù)據(jù)庫(kù)和區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)均要錄入，區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)庫(kù)是不可逆、不可篡改、可追溯的，輕易無(wú)法造假。

在日本做跨境資產(chǎn)交易的流程涉及7、8個(gè)環(huán)節(jié)，時(shí)間和費(fèi)用成本都很高。日本境內(nèi)的一家叫做Mizuho Bank的銀行做了一個(gè)區(qū)塊鏈信用系統(tǒng)，每一個(gè)環(huán)節(jié)客戶下單的數(shù)據(jù)除了傳給資產(chǎn)管理公司之外，也存儲(chǔ)在系統(tǒng)上，且通過(guò)該系統(tǒng)能夠鏈接8-9個(gè)參與方進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)共享。在同一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)里操作，律師費(fèi)用、交易成本等都會(huì)大幅降低。

談及第三個(gè)案例時(shí)，他表示目前的傳統(tǒng)征信系統(tǒng)如芝麻信用、騰訊信用主要依賴于騰訊和阿里這兩家公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，弊端在于三點(diǎn)，第一是無(wú)法共享，第二是容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)孤島，第三是容易形成數(shù)據(jù)霸權(quán)。區(qū)塊鏈征信系統(tǒng)有望成為一個(gè)社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施，供中小企業(yè)開放使用。

除此之外，他還表示區(qū)塊鏈技術(shù)在加密貨幣、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等許多領(lǐng)域都已經(jīng)展開應(yīng)用，可以預(yù)見，其在未來(lái)或許將重塑所有行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式。