最近信用卡費(fèi)用的上漲引發(fā)了關(guān)于使用加密貨幣相對(duì)優(yōu)勢(shì)的爭(zhēng)論。雖然Overstock等公司報(bào)告說，處理加密貨幣支付可以節(jié)省開支，但在加密貨幣領(lǐng)域，并不是所有人都相信，然而在現(xiàn)階段，信用卡對(duì)消費(fèi)者來說并不是更好的選擇。我來這里是為了說明為什么信用卡在今天是一種較差的支付技術(shù)，而不僅僅是在加密貨幣支付技術(shù)變得更加完善的幾年后。

1. 加密貨幣需要你的許可才能取錢

加密貨幣與信用卡的一個(gè)最基本的區(qū)別是，所有支付和轉(zhuǎn)賬都是在用戶完全許可的情況下完成的。商戶或收件人可以顯示其接收地址，但用戶必須主動(dòng)發(fā)起支付。作為一名加密貨幣用戶，您最終可以決定在什么時(shí)候、在什么條件下使用您的錢。這與以信用卡為基礎(chǔ)的系統(tǒng)有根本的不同，在這種系統(tǒng)中，商戶通常會(huì)保留你的卡號(hào)，并可以隨意收取費(fèi)用，在你不采取任何行動(dòng)或不經(jīng)你同意的情況下將你的資金從你的賬戶中取出。

在這些領(lǐng)域中，那些沒有在財(cái)務(wù)上奮斗過的人對(duì)這種好處的力量毫無概念。我個(gè)人可以證明，當(dāng)我查看我的賬戶馀額時(shí)，不知道我將會(huì)發(fā)現(xiàn)什么，并且由于重復(fù)的或其他意外的費(fèi)用而處于困難的財(cái)務(wù)狀況中，其中一些干擾了我支付更多緊急開支的能力（對(duì)于窮人，每天必須提前支付一些東西，或者不正常的東西，這在財(cái)務(wù)上是災(zāi)難性的）。許多人，包括大部分中產(chǎn)階級(jí)，每天都在處理這種恐懼感，因?yàn)樗麄兊馁~戶馀額是完全可以協(xié)商的。我在沒有銀行的情況下生活了將近3年，以至于現(xiàn)在的內(nèi)心都難以平靜。

2. 信用卡天生容易被偷竊和妥協(xié)

卡是一種固有的不安全支付方式。有了加密貨幣，商人為了收到付款，必須顯示他們的接收地址（公開密鑰），而消費(fèi)者必須以自己的專用訪問他們的資金（私鑰）發(fā)起支付。在任何情況下，除了完成付款外，商家都無法獲得客戶資金。有了卡，顧客就可以接觸到商家的全部馀額，并僅僅希望訪問不會(huì)受到損害或誤用。欺詐、盜取數(shù)字、刷卡器等等都會(huì)導(dǎo)致不知情的用戶的資金被嚴(yán)重濫用。要盜取加密貨幣，必須犧牲消費(fèi)者及其設(shè)備的安全，這是一項(xiàng)更復(fù)雜得多的任務(wù)，一次只針對(duì)一個(gè)人，而不是一次性獲取大量的“蜜罐”。

在我停止使用信用卡之前，我曾多次重新發(fā)行信用卡，因?yàn)槲夜忸欉^的商戶發(fā)現(xiàn)了騙子，損害了數(shù)千名客戶的資金。最終導(dǎo)致我關(guān)閉銀行賬戶的是這樣一個(gè)例子：為了清理賬戶，我的身份被偽造。只要我的設(shè)備是安全的，我就不用再擔(dān)心加密貨幣的問題，因?yàn)樵诩用茇泿胖?，沒有人的無能或安全故障能夠奪走我的資金。

3. 加密貨幣沒有等待期或注冊(cè)過程

簡(jiǎn)單的說，創(chuàng)建一個(gè)新的帳戶或者為購買而獲得一個(gè)新的卡需要一個(gè)過程。如果你想要一張卡，或正在建立一個(gè)朋友，或想切換到不同的支付工具，你將無法立即這樣做。有了加密貨幣，設(shè)置一個(gè)新用戶就像下載一個(gè)應(yīng)用程序一樣簡(jiǎn)單。對(duì)于那些習(xí)慣于建立并長(zhǎng)期堅(jiān)持使用支付工具的人來說，這似乎不是什么大事，但對(duì)于建立新用戶，尤其是快速、集體和國際用戶，在開始交易前減少摩擦的數(shù)量是非常受歡迎的。

4. 卡片有身份要求和相關(guān)的摩擦

拋開最后一點(diǎn)不談，卡片本質(zhì)上與你的真實(shí)世界的身份和任何相關(guān)的文檔聯(lián)系在一起。在許多情況下，身份障礙在金融交易中可能構(gòu)成真正的問題，無論是為一個(gè)剛起步的企業(yè)開設(shè)一個(gè)商業(yè)賬戶，還是在沒有必要的文件的情況下獲得金融交易。從移民身份到證件丟失、年齡甚至過渡期間的永久地址，有許多因素都可能造成缺乏適當(dāng)證件?，F(xiàn)金可以被任何人使用，在任何時(shí)間，任何地方，沒有設(shè)置障礙。數(shù)字現(xiàn)金也可以這樣做。

5. 加密貨幣并不會(huì)把你的每次購買分享給廣告商

信用卡公司收集消費(fèi)者購買的數(shù)據(jù)，并將其與谷歌等廣告客戶分享，從而損害了用戶的隱私。追蹤每一次購買和轉(zhuǎn)移到個(gè)人的身份是一個(gè)嚴(yán)重的隱私問題，已迫使許多人使用現(xiàn)金和其他支付方式。然而，在網(wǎng)上，這不是一種選擇。加密貨幣與用戶的身份沒有直接聯(lián)系，像Dash這樣的代幣就具有先進(jìn)的隱私特性來混淆支付的來源，從而切斷身份與支付/平衡之間的聯(lián)系。

6. 信用卡不能有效地進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付（peer-to-peer）

使用加密貨幣最好的方面之一是能夠同樣容易地向商人或另一個(gè)人付款?？ū辉O(shè)計(jì)為面向商家的技術(shù)，盡管存在各種銀行和支付應(yīng)用程序，但交叉兼容性是一個(gè)問題，包括創(chuàng)建一個(gè)新的支付應(yīng)用程序帳戶所涉及的摩擦，目的只是為了獲得一筆單獨(dú)的付款。你用來支付咖啡的那只加密貨幣錢包也是用來還朋友的，即使他們沒有錢包，他們也能在一分鐘內(nèi)買到。

如果你的信用卡在一個(gè)商業(yè)終端機(jī)壞了，你的下一個(gè)選擇是使用現(xiàn)金，而你可能不會(huì)攜帶現(xiàn)金。如果加密貨幣銷售點(diǎn)銷售系統(tǒng)失敗了，你可以用同樣的錢向商家的個(gè)人錢包發(fā)送（前提是它是一個(gè)足夠小的商家，讓所有者或受信任的員工可以這樣做）。如果你需要在你的卡出現(xiàn)故障或丟失/忘記的時(shí)候償還你的朋友或陌生人，他們支付你的賬單，你必須攜帶現(xiàn)金，或者希望他們使用相同的支付應(yīng)用程序或銀行。有了加密貨幣，一個(gè)簡(jiǎn)單的地址就足夠了，即使他們沒有錢包，也可以在幾分鐘內(nèi)輕松獲得支付。

7.（大多數(shù)）加密貨幣不收取高昂的處理費(fèi)用

加密貨幣的最初賣點(diǎn)之一是低交易費(fèi)，雖然比特幣和其他一些未能成功擴(kuò)張的公司沒有這樣做，但這種好處在大多數(shù)加密貨幣中都是成立的。許多商家使用最低購買額，以避免高昂的加工費(fèi)用。幾乎任何支付都只需支付幾分之一美分，這使得加密貨幣具有內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)，以至于即使轉(zhuǎn)換為法定貨幣，對(duì)商家來說，仍然會(huì)比用卡更優(yōu)惠的利率。

8. 信用卡可以任意更改費(fèi)用或條款

雖然固有的設(shè)計(jì)失敗，例如比特幣無法擴(kuò)展規(guī)模或無法達(dá)成共識(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致不希望看到的體驗(yàn)變化，但像Dash這樣的代幣或其他開發(fā)完善的單一用途項(xiàng)目具有一致的用戶體驗(yàn)。此外，由于去中心化的實(shí)現(xiàn)，沒有一個(gè)行為者可以任意改變使用條件，包括條款和費(fèi)用。銀行或信用卡公司就不是這樣了，它們可以憑一時(shí)沖動(dòng)就提高或增加費(fèi)用，給用戶和商家留下很少的追索權(quán)。

9. 加密貨幣不能被阻止或輕易沒收

最后，也是最重要的一點(diǎn)是，支付不能被沒收。例如，合法的大麻公司盡管在法律范圍內(nèi)合法經(jīng)營，但長(zhǎng)期以來一直面臨支付問題。塞浦路斯的用戶有一部分賬戶馀額被政府沒收。使用加密貨幣，付款可以不受限制地發(fā)送，馀額不能遠(yuǎn)程沒收，需要公開和直接的盜竊來收回。

加密貨幣并不像我們 鼓吹的那樣會(huì)進(jìn)行精細(xì)調(diào)整。但即使是現(xiàn)在，在其艱難的實(shí)驗(yàn)階段，它也絕對(duì)會(huì)把信用卡比下去。