區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)把我們推向了一個充滿金融革命的嶄新世界。就在過去幾年里，我們看到了權(quán)力下放經(jīng)濟的初步增長，這種經(jīng)濟在不久的將來可能會大大改變商業(yè)和金融界。話雖如此，這項新技術(shù)也有一定的風(fēng)險。其表現(xiàn)為：加密貨幣市場的極度波動，加上其固有的匿名性，引發(fā)了央行和監(jiān)管機構(gòu)對基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貨幣安全性的審視。

監(jiān)管機構(gòu)對加密貨幣進(jìn)行根本的權(quán)力下放，使其面臨洗錢和資助恐怖主義的風(fēng)險。為了防止這種使用，加密貨幣公司在“了解你的客戶”（KYC）方面的的努力比以往任何時候都更加重要。

你為什么煩惱？

2017年對加密貨幣來說是了不起的一年，而2018年據(jù)說是受到監(jiān)管的一年。加密貨幣價格突飛猛進(jìn)，加上主流媒體日益重視，導(dǎo)致世界各地的監(jiān)管機構(gòu)對加密貨幣都作出了不同的反應(yīng)。

新加坡金融管理局（MAS）最近發(fā)布了《數(shù)字代幣發(fā)行指南》，該指南概述了必須圍繞著最初的代幣發(fā)行（ICOs）的法律程序。該文件澄清，數(shù)字代牌確實構(gòu)成了產(chǎn)品，因此，它們屬于MAS監(jiān)管法的范圍。其中第3條第2款和第3條第3款要求公司進(jìn)行認(rèn)真和持續(xù)的KYC檢查，并報告任何可疑或非法活動。

新加坡的加密貨幣規(guī)則似乎很特別，然而，該國家的這類政策在整個亞洲正變得越來越普遍。香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會最近公布了大量文件，內(nèi)容是有關(guān)ICOs的風(fēng)險以及KYC對加密貨幣公司的要求。馬來西亞中央銀行也采取了同樣的做法，專門針對加密貨幣頒布反洗錢和打擊資助恐怖主義的政策。這些新政策主要是處理KYC檢查以及其他程序，以減少欺詐或安全漏洞的存在。

與加密貨幣有關(guān)的公司要遵守這些法規(guī)，就必須采取更好的做法。FATF是一個專門打擊洗錢和資助恐怖主義行為的政府間組織，它提出了減少這些風(fēng)險的建議。即使這些建議是一個很好的開始，但是有效的加密貨幣規(guī)則還有很長的路要走。

KYC（了解你的客戶）已經(jīng)在傳統(tǒng)的商業(yè)中得到了實施

KYC（了解你的客戶）流程在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中是很常見的。加密貨幣公司需要效仿，并確保KYC流程有效地滿足以下所有標(biāo)準(zhǔn)。

1. 你是誰，你不是誰？

加密貨幣項目必須在不知不覺中實施客戶篩選過程，以防止在平臺上的高風(fēng)險客戶。確保個人能夠提供合法的身份證明，例如政府簽發(fā)的護(hù)照或駕駛執(zhí)照，是建設(shè)一個合法和可信賴的市場的第一步。

2. 你仍然是你說的那個人嗎？

持續(xù)的盡職調(diào)查可確保公司不與長期不遵守監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的客戶打交道。這必須是一個持續(xù)的過程，否則我們將面臨失去管制的風(fēng)險。

3. 你做了什么？

隨著KYC需求的增強，加密貨幣交易、錢包和平臺必須建立一個強大的、不斷進(jìn)行的事務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，以管理客戶的活動。使用人工智能來識別不尋常的模式，肯定會提高準(zhǔn)確性、效率性。

首先，公共鏈?zhǔn)遣豢勺兊摹．?dāng)一個區(qū)塊鏈被開采和記錄后，它將永遠(yuǎn)存在。KYC文檔的記錄保存時間與業(yè)務(wù)客戶關(guān)系存續(xù)期間一樣長，并且在賬戶關(guān)閉后的五年內(nèi)都持續(xù)存在。這創(chuàng)造了一種新的記錄保存模式，可以徹底改變金融監(jiān)管。

第二，記錄以分散的方式存儲。通過使用多重簽名加密技術(shù)，可以減少欺詐、黑客攻擊和其他網(wǎng)絡(luò)相關(guān)犯罪的單點和中心故障的風(fēng)險。這實現(xiàn)了使用當(dāng)前集中記錄技術(shù)根本不可能實現(xiàn)的安全性和一致性。

第三，分散式應(yīng)用程序消除了數(shù)據(jù)隱私侵犯的問題。KYC文檔可以由可靠的、分散的應(yīng)用程序進(jìn)行管理，因為這些應(yīng)用程序可以對整個生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行KYC檢查。分散系統(tǒng)和智能合約驅(qū)動的數(shù)據(jù)存儲創(chuàng)建了一個不需要信任的系統(tǒng)；客戶不再需要盲目依賴集中管理的公司來負(fù)責(zé)任地管理他們的個人信息。

我們從這里去哪里？

通過區(qū)塊鏈，金融行業(yè)顯然已經(jīng)出現(xiàn)了一個新的世界秩序。目前迫切需要一個可靠的分散式KYC實用平臺，以促進(jìn)對加密貨幣空間的監(jiān)管包容。目前有幾個很有前途的項目正在嘗試建立這樣一個平臺，即Traceto.io、SelfKey和Civic。

這些項目利用區(qū)塊鏈技術(shù)的力量，使KYC過程變得更簡單、更快速、更可靠。例如，TraceTo正在使用智能合約來增加法規(guī)的連續(xù)性和包容性，這一行為不僅利用了區(qū)塊鏈技術(shù)來提供革命性的KYC過程，而且還在快速增長的加密貨幣空間內(nèi)促進(jìn)了金融的監(jiān)管。

如果我們把類似的KYC流程納入所有的交易所、錢包和金融平臺中，我們就可以努力爭取更大的保證、更好的接受和更廣泛地采用加密貨幣了。