區(qū)塊鏈給許多行業(yè)帶來了革命性的變革，但給金融業(yè)帶來的變革是最大的。從允許用戶購買有價證券項目股票的股票眾籌平臺，到通過ICO籌集資金的初創(chuàng)企業(yè)，再到用戶可以購買和交換加密貨幣的令牌交易所，區(qū)塊鏈正在改變?nèi)驍?shù)百萬人儲蓄、轉(zhuǎn)移和投資資金的方式。

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然而，在過去十年里，各種形式和規(guī)模的金融機構(gòu)引起世界各地監(jiān)管機構(gòu)越來越多的關(guān)注。從GDPR到KYC再到反洗錢，監(jiān)管條例正在迫使金融機構(gòu)建立系統(tǒng)，對用戶進行篩選和監(jiān)控，否則將面臨巨額罰款的風(fēng)險。

但是，盡管遵守法規(guī)是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營的重要組成部分，但這些問題給使用區(qū)塊鏈的機構(gòu)帶來了文化困境。這項技術(shù)的基本原則之一是使投資領(lǐng)域民主化，通過分散交易“剔除中間人”，并匿名發(fā)送、保存和投資資金。很多法規(guī)的要求正好相反，是否可以在遵守這些規(guī)則的同時，仍然堅持區(qū)塊鏈的原有原則？或者，這些新規(guī)定是否有可能將區(qū)塊鏈扼殺在萌芽階段？三項新的法規(guī)正在推動區(qū)塊鏈內(nèi)部的變革，每一項法規(guī)都會給這項技術(shù)帶來怎樣的影響？這些法規(guī)對區(qū)塊鏈最初的匿名性和分權(quán)權(quán)力結(jié)構(gòu)又會帶來怎樣的影響呢？我們一起來看看吧：

誰在買什么：KYC

第一個改變現(xiàn)狀的規(guī)則，也是在美國監(jiān)管機構(gòu)的大力推動下，是《了解你的客戶》法。一般來說，KYC的遵守要求金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查，設(shè)立一個客戶識別計劃（CIP），要求用戶出示與官方登記簿相匹配的護照或身份證。盡管大多數(shù)受人尊敬的ICO、眾籌平臺和加密交換都采用嚴(yán)格的KYC程序，但挑戰(zhàn)不在于收集初始信息，而在于確保信息保持最新，并在受信任的組織之間共享。

對于普通民眾來說，這聽起來并不是什么大不了的事，但要求政府提供身份證明，直接違背了區(qū)塊鏈的基本原則之一。記住，這是許多人所推崇的技術(shù)，因為它有能力分散權(quán)力，實現(xiàn)權(quán)力民主化。那么，如何在堅持其起源的同時，用KYC的實現(xiàn)來安撫立法者呢？通過區(qū)塊鏈本身。將識別信息存儲在區(qū)塊鏈上，由安全的第三方組織（如政府機構(gòu)）管理，可能會解決這個問題。所有金融機構(gòu)都可以提交和更新區(qū)塊鏈上的用戶信息。用戶的信息將與他們的電子身份號碼聯(lián)系在一起，而不是他們的名字。這將意味著，如果用戶被一家機構(gòu)標(biāo)記或禁止，這些信息將在區(qū)塊鏈上更新，為其他機構(gòu)提供透明度。

跟著錢流動：AML

美國推動的第二項監(jiān)管旨在洗錢，并引發(fā)了一連串的擔(dān)憂?！斗聪村X法》（AML）要求金融機構(gòu)預(yù)防、偵查和報告潛在的洗錢活動。有可疑行為的金融機構(gòu)必須通知其管轄范圍內(nèi)的有關(guān)當(dāng)局，并凍結(jié)任何進一步的交易，直到可疑客戶被清除為止。如果不這樣做，可能會導(dǎo)致高額罰款，或機構(gòu)或平臺的關(guān)閉，這就給區(qū)塊鏈帶來了挑戰(zhàn)，因為交易的頻率非常高。與KYC進程（只需進行一次）不同，反洗錢要求對個人進行的所有交易進行一致監(jiān)測，并建立一個系統(tǒng)，使金融機構(gòu)能夠監(jiān)測其任何用戶，也必須標(biāo)記或禁止其他實體參與。

該系統(tǒng)的優(yōu)點是，一旦用戶信息被存儲在區(qū)塊鏈上，它還將提高世界各地其他金融機構(gòu)的可訪問性，這些金融機構(gòu)是由第三方區(qū)塊鏈控制器授予訪問權(quán)限的。這也將簡化對用戶的核查。一旦由一個機構(gòu)注冊，用戶將有效地使用他們的電子識別號碼來驗證所有不同的服務(wù)。然而，這也意味著，如果標(biāo)記或禁止一個服務(wù)，他們將有效地被禁止進入所有服務(wù)訪問區(qū)塊鏈信息。

申報資料：GDPR

最后但并非最不重要的是歐盟通用數(shù)據(jù)保護（EU General Data Protection）下出臺的歐洲法規(guī)。今年5月推出的GDPR規(guī)范了金融機構(gòu)的存儲方式，并公布了客戶數(shù)據(jù)。雖然大多數(shù)金融機構(gòu)都有收集基本用戶數(shù)據(jù)和存儲交易數(shù)據(jù)長達10年的合法理由，但它們需要謹(jǐn)慎地將個人用戶信息存儲在區(qū)塊鏈上。一旦信息存儲在區(qū)塊鏈上，就無法編輯或刪除這些信息，如果金融機構(gòu)存儲個人數(shù)據(jù)，如姓名、電子郵件地址等，可能會進一步造成問題。

解決這一問題的方法是僅使用數(shù)字（如電子標(biāo)識號）將用戶數(shù)據(jù)存儲在區(qū)塊鏈上。這意味著，如果公司收到客戶“忘了的請求”，它們就不必?fù)?dān)心刪除個人信息。然而，要想讓這一政策奏效，更多的政府需要效仿瑞士和愛沙尼亞這樣具有前瞻性思維的國家，因為它們提供了電子公民身份的選擇。

為了改善區(qū)塊鏈

這顯然是區(qū)塊鏈的測試時間。由于這項技術(shù)吸引了公眾的興趣和國際投資，它也吸引了政府機構(gòu)更加強硬的立場。針對這些挑戰(zhàn)的解決方案仍在不斷發(fā)展，看看區(qū)塊鏈社區(qū)是如何應(yīng)對更嚴(yán)格的操作準(zhǔn)則的，尤其是在監(jiān)管機構(gòu)相互競爭的情況下：第三方驗證與去中心化，存儲的個人信息與匿名。

此前，加密貨幣交易所ShapeShift（該公司此前放松了注冊流程，只需要最少的個人數(shù)據(jù)）宣布將推出KYC流程時，網(wǎng)絡(luò)加密界的強烈反彈就開始了。然而，盡管許多人迅速提出批評，但其他人認(rèn)識到，ShapeShift創(chuàng)始人只是對監(jiān)管機構(gòu)的極端壓力做出了反應(yīng)。

使用區(qū)塊鏈的金融機構(gòu)處于兩難。一方面，他們需要遵守法規(guī)，不然就要面臨巨額罰款或關(guān)閉的風(fēng)險，但這樣做有可能打破區(qū)塊鏈的去中心化和匿名的創(chuàng)始原則，被這些原則吸引的用戶有可能流失。盡管如此，對于那些想要打破中央集權(quán)、受控體系的區(qū)塊鏈愛好者來說，把權(quán)力交到政府（他們有自己的信任問題需要處理）手中，可能會被視為越來越糟糕。

但這些機構(gòu)是否有可能在不完全違反其創(chuàng)始原則的情況下遵守監(jiān)管規(guī)定？時間會證明一切。