區(qū)塊鏈技術(shù)是最近金融科技領(lǐng)域最熱門的術(shù)語之一。隨著越來越多的人意識到區(qū)塊鏈的概念，許多人已經(jīng)開始研究區(qū)塊鏈如何在他們自己的商業(yè)領(lǐng)域中使用。在這篇短文中，我將介紹一些在金融行業(yè)中最流行的區(qū)塊鏈技術(shù)用例。

在不涉及技術(shù)細(xì)節(jié)的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡單地理解為一個分散的分布式記賬系統(tǒng)（或數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)）。與傳統(tǒng)的中央集權(quán)數(shù)據(jù)庫不同的是，只有一個中央集權(quán)的機(jī)構(gòu)有能力記錄交易和維護(hù)交易記錄，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)（節(jié)點）的所有各方都有一個交易記錄的副本，并且有能力記錄交易。事務(wù)被分組在一個稱為“塊”的單元中，它們以一種類似的方式被添加到另一個單元中，因此被稱為“區(qū)塊鏈”。因為每個人都有一個事務(wù)記錄的副本，所以網(wǎng)絡(luò)不會遭受單點故障的影響。它是安全的，和透明的。

區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)鍵優(yōu)勢在于，它可以在不需要中間人的情況下解決信任問題。

讓我們來看看金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的關(guān)鍵領(lǐng)域

1.跨境支付

如果你聽說過比特幣，這可能是你首先想到的。是的，跨境支付是金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的最大領(lǐng)域之一。傳統(tǒng)的交叉支付一直是一個昂貴而緩慢的過程。處理跨境匯款可能需要長達(dá)數(shù)周的時間。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，交易可以在幾分鐘內(nèi)完成，如果不是幾秒鐘的話。

2018年6月，螞蟻金服推出了一項新的基于區(qū)塊鏈的跨境匯款服務(wù)，該服務(wù)允許用戶幾乎立即支付跨境匯款。

IBM最近還與STAR合作，研究跨境支付解決方案。通過IBM區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缇€，清算和結(jié)算是在接近實時的情況下進(jìn)行的。解決方案使用數(shù)字資產(chǎn)來結(jié)算交易——作為雙方之間交的價值的交換存儲以及集成支付指令消息。這一切意味著，現(xiàn)在的資金只能以傳統(tǒng)代理銀行業(yè)務(wù)的成本和時間的一小部分轉(zhuǎn)移。

2.貿(mào)易融資

貿(mào)易融資可能是少數(shù)幾個領(lǐng)域可以看到的區(qū)塊鏈技術(shù)在早期階段采用有意義的方式進(jìn)行。事實上，一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如香港金管局，正積極推動區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中使用。

今天的貿(mào)易融資仍然是一種非?；诩垙埖臉I(yè)務(wù)。缺乏電子和數(shù)字手段，通常是貿(mào)易融資過程依賴于一個長時間的書面記錄，因此需要一個長期的文件交換過程。通常這種交換文檔需要5到10天的時間來完成，并且需要手動驗證。

由于各個國家的政黨都在不同的平臺上運作，溝通不暢是很普遍的，而且欺詐的傾向也很高。

對于融資方和金融家來說，這個過程是漫長而低效的。對銀行來說，等待實物貿(mào)易文件的交付，以及對其進(jìn)行驗證是一個耗時的過程。這涉及到很多人的努力。它還會給融資方帶來問題，因為如果文件的交付被推遲，資金可能會被推遲。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決許多這樣的問題。區(qū)塊鏈可以取代紙質(zhì)文件的使用，確保供應(yīng)鏈的信任、安全和整體透明度;從而將處理時間縮短到最低限度。

一些基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資平臺已經(jīng)啟動并正在使用中。其中最著名的是：

基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資解決方案項目是幾家全球性銀行、TradeIX（一家貿(mào)易金融公司）和區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3的合作成果。法國巴黎銀行、德國商業(yè)銀行和荷蘭國際集團(tuán)最初參與探索如何部署區(qū)塊鏈，以加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。該項目于2017年9月啟動，此后還包括DNB、渣打銀行和OP金融集團(tuán)。

2017年，一些歐洲最大的銀行與KBC的區(qū)塊鏈原型建立了一個聯(lián)盟，以促進(jìn)中小企業(yè)在整個非洲大陸的貿(mào)易增長。這一合作的目的是商業(yè)化和發(fā)展數(shù)字貿(mào)易鏈（DTC），這是一個基于分布式記賬技術(shù)的跨境貿(mào)易融資平臺，并與IBM進(jìn)行了合作。

3.債券和銀團(tuán)貸款發(fā)行

盡管在這個階段，市場已經(jīng)出現(xiàn)了很多“角色扮演”，但今年市場上出現(xiàn)了第一批債券和銀團(tuán)貸款的發(fā)行。CBA已經(jīng)在區(qū)塊鏈上發(fā)行了1億美元的債券。在這個特別的發(fā)行版中，一個私有的區(qū)塊鏈建立在以太坊上，以追蹤債券的所有權(quán)記錄，而沒有紙質(zhì)的備份。

在銀團(tuán)貸款領(lǐng)域，我們也看到了基于區(qū)塊鏈的工具正在開發(fā)以改進(jìn)現(xiàn)有流程。Finastra開發(fā)的Fusion LenderComm是一個旨在改善代理商和貸款人之間信息共享的平臺。這個平臺運行在R3的區(qū)塊鏈上。

2018年4月，BBVA聲稱已經(jīng)通過分布式記賬技術(shù)發(fā)放了貸款。這筆7500萬歐元的企業(yè)貸款的法律程序都是在區(qū)塊鏈上運行的，這使得銀行和借款人都能及時了解貸款的進(jìn)展情況。

除了上面的例子之外，還有其他更令人興奮的潛在用例。它們包括：

1.資產(chǎn)的數(shù)字化

雖然我們還沒有看到很多這樣的東西，但使用區(qū)塊鏈技術(shù)對證券資產(chǎn)的使用可能是金融領(lǐng)域最有趣的用例。加密貨幣市場已經(jīng)顯示出，一個人如何能將一項資產(chǎn)數(shù)字化，并為其創(chuàng)造數(shù)十億的可交易市場。有趣的是，這個領(lǐng)域的先行者實際上是一個非銀行機(jī)構(gòu)。

眾籌平臺Indiegogo正在推廣一項新的房地產(chǎn)計劃，在該計劃中，人們可以以數(shù)字代幣的形式購買瑞吉阿斯彭酒店的股票。這家酒店正在尋找價值1800萬美元的安全代幣投資。經(jīng)過認(rèn)證的投資者可以通過一個以美元、比特幣或以太幣為證的經(jīng)紀(jì)自營商購買阿斯彭代幣。這為未來的其他類似案例提供了巨大的潛力。

在中國，人們已經(jīng)在探索像ABS這樣的領(lǐng)域使用區(qū)塊鏈技術(shù)。

2.數(shù)字身份和KYC

如今，KYC和合規(guī)是銀行業(yè)的重要方面。銀行需要處理的信息數(shù)量是非常重要的。這通常意味著銀行需要在后臺保留大量的人員來推動這一過程。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，這種情況可能會改變。想象一下，你的客戶KYC信息是如何像護(hù)照一樣使用的，不同的銀行不需要一次又一次地在同一個客戶端進(jìn)行單獨的KYC進(jìn)程。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，信息可以通過授權(quán)訪問存儲在區(qū)塊鏈上。共享信息可以大大降低成本。

3.智能合約和付款

這兩者可能是區(qū)塊鏈技術(shù)的亮點。在智能合約的幫助下，今天手工處理的許多流程都可以完全自動化。更有趣的是，債券/銀團(tuán)貸款的發(fā)行將采用與區(qū)塊鏈結(jié)算的智能合約，而不僅僅是信息共享。在這個階段，監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)是最大的障礙。然而，不難想象它將成為金融的未來。