近日，保險峰會在倫敦召開。主流保險公司、技術(shù)大咖聚在一起就利用區(qū)塊鏈推動保險行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型進行討論。

雖然5.5萬億美元的保險行業(yè)市場競爭激烈，但在采用區(qū)塊鏈技術(shù)或分布式賬本技術(shù)方面，瑞士再保險（Swiss Re）、蘇黎世保險（Zurich）、荷蘭全球人壽保險公司（Aegon）等保險公司選擇了合作并共享服務(wù)來代替競爭。

目前已經(jīng)結(jié)成的聯(lián)盟包括B3i、R3和RiskBlock。

聯(lián)盟模型是不錯的選擇，可以探討對管理的理解、受歡迎的技術(shù)以及對案例采取快速原型設(shè)計，并進行數(shù)百種基于保險的概念性驗證。

2017年，許多主流保險公司由于利率以及風(fēng)險環(huán)境動蕩等因素，出現(xiàn)了損失。而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的方式主要體現(xiàn)在后臺功能以及操作效率上，可以幫助保險公司節(jié)省30%的成本。

數(shù)字轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是解決全球保護的差距，私營部門短期潛在的保險損失會轉(zhuǎn)嫁給納稅人、家庭和企業(yè)。B3i表示，通過數(shù)字轉(zhuǎn)型，保險行業(yè)的新保費增長可能達7000億美元。

然而，在一定程度上，該聯(lián)盟的做法可能會阻礙保險業(yè)的商業(yè)模式發(fā)生更根本性的轉(zhuǎn)變，以及阻礙保險在增強人們對于自然和新興風(fēng)險的抵御能力方面所發(fā)揮的重要社會作用。

如果進行數(shù)字轉(zhuǎn)型，保險公司面臨的一部分核心挑戰(zhàn)是，會遭遇那些希望保持現(xiàn)狀或僅僅專注于短期的季度投資者的質(zhì)疑。但如果當(dāng)前的做法保持不變，那么許多業(yè)務(wù)和交付方式在經(jīng)濟上是不可行的。

很多成熟的行業(yè)真正的突破往往來自不結(jié)盟的局外人。創(chuàng)業(yè)公司和行業(yè)新貴了解一個行業(yè)的基本屬性（保險有四個關(guān)鍵因素：規(guī)則、合規(guī)性、倫理和想象力），并清楚地知道如何改變并重新就技術(shù)中心而非邊緣進行排序。

大公司和新興加速器不同，例如，福特汽車公司是現(xiàn)代汽車工業(yè)的開創(chuàng)者，而埃??？馬斯克就像是個加速器，盡管福特具有百年的領(lǐng)先優(yōu)勢，但特斯拉已經(jīng)達到了福特的市值。

保險的價值鏈的很多方面都容易遭到破壞，對許多新進入者來說，戰(zhàn)略的核心是去中心化的自主結(jié)構(gòu)，而不是邊際效率收益。

保險領(lǐng)域的這些正在發(fā)生的變化并不是單純由新興技術(shù)推動的，因為人們的信心和保險效用正在明顯減弱。2017年，有很大一部分人的索賠未得到支付或仍在等待和解和第三方確認。

加快保險行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型這一變革進程的其他因素是亞馬遜、伯克希爾·哈撒韋和摩根大通等主要公司的出現(xiàn)，這些大公司聯(lián)合起來，將100多萬名員工從私人醫(yī)療保險市場撤出。可以說是打破了這個市場，這個市場迫切需要效率、透明度和改善客戶結(jié)果。

一個非常強大的三巨頭所應(yīng)用的聯(lián)盟模式也得到了創(chuàng)業(yè)公司和風(fēng)險投資領(lǐng)域的響應(yīng)。在醫(yī)療保健的第一個城市，納什維爾，像布里奧斯（BriovaTIon）這樣的公司，推出了一項醫(yī)療標(biāo)記化計劃，該計劃與推行的“健康：進一步的活動”一起，吸引了超過2500名醫(yī)療保健領(lǐng)域的投資者和創(chuàng)新者，這些人都在關(guān)注推動醫(yī)療保健領(lǐng)域的數(shù)字轉(zhuǎn)型。

從各個方面來看，保險公司無論是在醫(yī)療保健、生活、非生命還是價值鏈的其他部分，都受到了新興技術(shù)的攻擊。在美國州一級管理的高監(jiān)管負擔(dān)的打擊下，客戶退出和過渡的壁壘較低，而零和資本策略以最低的成本和最小的風(fēng)險贏得了一切。

除了這些趨勢之外，在有限的政策和覆蓋范圍方面，還有一種趨同效應(yīng)。最大的傳統(tǒng)保險買家對金融的漠不關(guān)心日益加劇。

因此，進行轉(zhuǎn)變顯得更為緊迫。

在世界銀行集團的支持下，在實現(xiàn)聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)）方面，確定與金融和保險相關(guān)的資金缺口方面至關(guān)重要，而保險的作用和這些事直接聯(lián)系在一起的。

事實上，如果全球希望減輕全球不穩(wěn)定的根源，那么，保險公司尤其容易受到?jīng)_擊，在資產(chǎn)負債管理活動中受到風(fēng)險和回報的雙重打擊。

具有諷刺意味的是，對于一個已經(jīng)330多年的保險行業(yè)來說，接受了加密貨幣和區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，這對產(chǎn)品創(chuàng)新、市場相關(guān)性和尋找有競爭力的風(fēng)險調(diào)整回報來說可不是什么好兆頭。2017年，出現(xiàn)了一種萬億美元的資產(chǎn)類別，但沒有一個集中的權(quán)力機構(gòu)或保險下限，這對新興市場的保險采用來說也不是個好兆頭。

要想讓保險回歸其作為商業(yè)和創(chuàng)新催化劑的根基，就需要更多的保險公司在新興和商業(yè)模式方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。