作為一個處在行業(yè)邊緣的人，最近總在思考一個問題：第三方支付公司的價值在哪里?這篇文章算是一個小結，但更是這個問題求索的開始。

非常佩服稻田和夫的思想，最讓我受益的其中一條就是：企業(yè)是利他的。換句話說，企業(yè)必須能夠為其他人創(chuàng)造價值，它自身才有存在下去的可能。引申一下，如果企業(yè)能夠為最廣大的用戶創(chuàng)造價值，它自身的價值就大;如果企業(yè)能夠為一部分特定的人創(chuàng)造價值，它就會有一定的價值;當然，如果企業(yè)只能為奸邪之徒創(chuàng)造價值，它不是教唆犯，就是協(xié)同犯了。所以，探討價值問題，先從對外提供什么價值開始，也就是說，支付公司能夠給它的合作伙伴提供什么價值?

最基本的、最核心的價值，應該就是完成交易。讓買家，能夠把錢付給賣家，讓交易能夠發(fā)生。

交易發(fā)生，一定是你情我愿的，賣方有買方需要的物品、或者服務，而買方能夠付出賣方愿意接受的資金，人類自從走出物物交換的階段以后，交易中就有了資金的參與，有了“支付”的價值。原來，交易主要以面對面的形式進行時，“支付”本身不存在太大的問題(從金銀貨幣進化成紙幣是一個飛躍)，而在電子商務大行其道的現(xiàn)在，買家如何把錢交給賣家，真正成了一個問題。

買家的錢在中國銀行，而賣家的賬號在工商銀行，轉賬?那高昂的手續(xù)費及緩慢的速度，大大限制了交易的發(fā)生。貨到付款?對于大商戶來說還可以接收，但是渠道成本也非常高昂，對于小商戶，基本不太可行。第三方交易公司的誕生，極好地解決了這個問題，對現(xiàn)在電子商務發(fā)展到如今狀態(tài)，起著和物流一樣重要的、不可替代的作用。

完成交易，僅僅是支付的第一步，下一個價值，就是促進交易的產生。交易雙方缺乏信任，于是就誕生了擔保交易，讓買家能夠更加大膽地進行嘗試，這就是促進交易的例子。支付公司對一部分用戶采用先消費、后還款，讓用戶在交易時，即使缺少足夠的資金，也能夠讓交易完成，這也是促進交易。

再深入一步，支付公司會提供與支付相關的衍生服務。比如，針對個人用戶的水電煤繳費、打折優(yōu)惠等等，針對企業(yè)用戶的代收代付、賬務管理等等。這些服務，能夠讓用戶減少相應的麻煩，比如不用跑銀行去交電費、企業(yè)不用雇傭大量的財務人員去做重復的勞動。

再回過頭來，說說，支付公司自身獲得的價值。

手續(xù)費產生的收入。支付公司在提供各種核心的、延伸的服務時，就能通過手續(xù)費來獲得收入。支付寶做這么大，靠什么賺錢?不是別的，就是實實在在的手續(xù)費。

沉淀資金產生的利息收入。正規(guī)的支付公司，是不會動用用戶在交易過程中產生的沉淀資金的，但是這部分資金產生的利息，是可以名正言順歸支付公司所有。很多人以為這部分是支付公司收入的主要來源，其實不是，這部分收入基本上和支付公司與銀行間手續(xù)費能夠抵消。

支付公司能夠看得到的直接收入，就來自于這兩塊。但是，如果僅僅是這兩塊的價值，恐怕就不會有這么多巨頭想進入這個行業(yè)，而支付公司也不會這么熱門了。更重要的價值其實是“用戶”，包含了支付產品本身的用戶，及用戶的信息兩部分。

我們知道，“用戶”本身就是十分值錢的，而支付產品的用戶，往往是有著大量真實信息的用戶，其價值無法估量。值錢的不僅僅是用戶，這些用戶通過支付平臺產生的大量的交易行為，就更加值錢了。

京東為什么不用支付寶?很簡單，如果你的用戶的信息、交易的信息都被競爭對手了解得一清二楚，這仗就沒法打了。僅僅是用戶搜索什么的信息，就造就了Google這么偉大的公司，如果能夠把用戶消費信息都掌握了，未來的空間不可想象。這樣，我們也明白了為什么馬云千辛萬苦、寧可背著罵名，也要把支付寶收歸己有。當然，這部分價值，現(xiàn)在還沒有真正被發(fā)掘出來，而看得出，幾家支付公司已經開始在往這個方向做嘗試了。

說了這么多，如果是一家新的支付公司，或者某個具體行業(yè)的支付公司，還有沒有生存的空間?應該怎么做?我想，還需要更多時間來思考，但是，一切都離不開能夠創(chuàng)造什么樣的價值這個問題。