1、賺錢(收入)：人一生的收入，包含運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢。

2、用錢(支出)：人一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。

3、存錢(資產(chǎn))：當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。

4、借款(負(fù)債)：當(dāng)現(xiàn)金收入不夠支付現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債，并且要根據(jù)負(fù)債支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財務(wù)上的本金利息支出。

5、省錢(節(jié)稅)：在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來應(yīng)付支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量的規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

6、護(hù)錢(保險、信托)：護(hù)錢的重點(diǎn)是風(fēng)險管理，預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時可獲得理財來彌補(bǔ)損失。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。

六、個人理財?shù)牟襟E

第一步，清點(diǎn)自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。

第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的假設(shè)，比如說很多人把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好可能就偏離了他能承受范圍。

第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種(如黃金、股票、保險、房產(chǎn))、投資時機(jī)、投放價值的選擇。

七、因人而異，訂立合理的理財目標(biāo)

一般來說，目標(biāo)的訂立通常會根據(jù)計劃者的年齡而大致分短期、中期及長期3個類別。理財目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€人都會有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此，根據(jù)每個人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個人的財政目標(biāo)才是正確的方法。

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