“優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展。”

今年的政府工作報(bào)告中明確提出，加強(qiáng)對中小企業(yè)的金融支持，拓寬中小企業(yè)融資渠道，切實(shí)解決中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資難問題。全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華在接受《中國電子報(bào)》記者采訪時(shí)說，建議國家以立法、出臺(tái)優(yōu)惠政策等形式給予扶持，創(chuàng)造中小企業(yè)融資的良好外部環(huán)境；通過建立信用體系、財(cái)政貼息、出臺(tái)專門的辦法降低銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

出臺(tái)政策改善外部環(huán)境

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，截至2009年9月底，全國中小企業(yè)達(dá)1023萬戶，超過企業(yè)總戶數(shù)的99%。中小企業(yè)創(chuàng)造的生產(chǎn)總值占到60%左右，貢獻(xiàn)稅收占50%左右，提供近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。但我國中小企業(yè)在這次國際金融危機(jī)中遭受到很大的沖擊。因此，中國政府采取了多項(xiàng)政策措施緩解這次危機(jī)帶來的負(fù)面影響。

馬蔚華說，在金融方面，中國政府鼓勵(lì)積極探索和開發(fā)適合創(chuàng)業(yè)企業(yè)的貸款產(chǎn)品與服務(wù)，對于符合國家政策規(guī)定、有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)和帶動(dòng)就業(yè)的項(xiàng)目，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極提供融資支持。同時(shí)，選擇部分小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，開展授信試點(diǎn)，并推動(dòng)擴(kuò)大小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，全面落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策，創(chuàng)新管理模式，提高貸款服務(wù)的質(zhì)量和效率，加大對符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)的支持力度。銀監(jiān)會(huì)也頒布了多項(xiàng)政策，鼓勵(lì)和扶持商業(yè)銀行成立小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，專門為小企業(yè)提供融資服務(wù)。

他認(rèn)為，盡管各級(jí)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于支持小企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)做出了諸多努力，但現(xiàn)階段仍然不可避免地存在一些政策層面缺乏有效安排、執(zhí)行層面力度不夠等問題，如由政府直接參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制以及統(tǒng)一征信平臺(tái)尚有待完善、針對小企業(yè)或商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)的財(cái)稅優(yōu)惠支持相對薄弱、小企業(yè)應(yīng)收賬款融資遇到操作瓶頸等。

馬蔚華建議政府從幾個(gè)方面著手優(yōu)化中小企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的外部環(huán)境：一是政府在制定各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)振興政策時(shí)，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的生存環(huán)境，不以絕對的規(guī)模化進(jìn)行區(qū)別對待，鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展。二是在重大項(xiàng)目投資的上下游配套建設(shè)中，積極引入民間資本，促進(jìn)中小企業(yè)參與建設(shè)。三是進(jìn)一步打破中小企業(yè)和民間資本在行業(yè)進(jìn)入上的壁壘，進(jìn)一步放寬在金融、電信、電力、交通運(yùn)輸、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)對民營企業(yè)的限制，減少審批事項(xiàng)與環(huán)節(jié)，加強(qiáng)市場監(jiān)控。

由于小企業(yè)相較于大型企業(yè)，存在著信息不對稱、報(bào)表失真、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等缺陷，導(dǎo)致商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的融資面臨較高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。馬蔚華建議，在此情況下政府要對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)給予政策支持，具體來說：一是政府要進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和引導(dǎo)，對商業(yè)銀行為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保，與銀行共同承擔(dān)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)；二是設(shè)立一定的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對于金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資上的損失，由基金進(jìn)行一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

完善社會(huì)征信體系

為了解決商業(yè)銀行為中小企業(yè)融資時(shí)無法有效獲取準(zhǔn)確信息的問題，馬蔚華建議引入社會(huì)資源和資本，整合稅務(wù)、工商、海關(guān)、水電、社保等信息數(shù)據(jù)庫，為金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資提供信息平臺(tái)支持，達(dá)到以市場化運(yùn)作促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)融資的效果，同時(shí)也可借此促進(jìn)社會(huì)商業(yè)誠信建設(shè)。

同時(shí)，明確中小企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)針對性指導(dǎo)。馬蔚華建議，由銀監(jiān)會(huì)牽頭、針對中小企業(yè)融資問題制定金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)，具體是建立一到兩個(gè)維度的、更為簡潔的企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)(例如以年銷售額和單戶貸款余額兩個(gè)維度作為企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn))；并搭建統(tǒng)一信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，對不同類型銀行開展分類指導(dǎo)，更有效地促進(jìn)銀行開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行大力開展小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，馬蔚華建議財(cái)政部針對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)減免創(chuàng)業(yè)初期的營業(yè)稅；減少不良貸款核銷審批程序，提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率，將核銷期限確定為損失類貸款后不超過180天。國家對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免和不良貸款快速核銷，有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行放貸的信心，有利于推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步加大小企業(yè)信貸支持力度，從而實(shí)現(xiàn)扶持小企業(yè)發(fā)展的目的。