一份研究報告讓“網絡融資”瞬間成為輿論“熱詞”。中國電子商務研究中心近日發(fā)布報告稱，今年上半年我國針對中小企業(yè)的網絡融資放款規(guī)模已經超過75億元（人民幣，下同），預計今年全年的放款規(guī)模將突破百億量級，達到130億元。

據了解，中國電子商務研究中心的報告以“第三方電子商務企業(yè)網絡融資”為研究對象，主要涉及阿里貸款、網盛生意寶“貸款通”、一達通、金銀島“e單通”、敦煌網“e保通”等，研究報告的調查數(shù)據顯示，今年上半年阿里貸款的放貸規(guī)模達到68億元，金銀島達到7000萬元，一達通為2900萬元，網盛生意寶和敦煌網沒有公開自己的放貸金額。

在貸款額度方面，記者了解到，網盛生意寶“貸款通”最高，單筆可以達到500萬元；一達通次之，上限為400萬元；阿里貸款和金銀島“e單通”的上限均為200萬元。

各方介入“網絡融資”

據記者所知，“網絡融資”是新興業(yè)務，中國人民銀行還沒有對它進行相關界定，各方的理解也不一致，有叫“網絡融資”的，有叫“網絡聯(lián)保貸款”的，有叫“供應鏈融資”的，共同點就是簡化傳統(tǒng)融資方式，通過互聯(lián)網平臺進行借貸，目前各方都已開始試水此類業(yè)務。

首先是在國有商業(yè)銀行方面，中國工商銀行率先在去年底成立“網絡融資業(yè)務中心”，通過最新推出的“個人網貸通”平臺，中國工商銀行今年第一季度已經向2596家中小企業(yè)發(fā)放貸款134.3億元。中國交通銀行隨后也推出了“e貸通”業(yè)務。

其次是開展第三方支付業(yè)務的一些公司，譬如快錢、易寶支付等，這些公司利用已經形成的資金供應鏈資源，高效連接上游作為資金供應商的銀行和下游的中小企業(yè)，開展融資業(yè)務，不過，這些公司并不愿意跟“網絡融資”產生聯(lián)系，易寶支付副總裁余晨8月11日在接受記者采訪時強調，該公司的融資業(yè)務是在一個閉環(huán)的供應鏈中完成的，屬于“供應鏈融資”。

然后就是新興起的第三方網絡融資公司。不過，這些公司的訴求點依然存在差異，阿里貸款強調網絡聯(lián)保、風險共擔，網盛生意寶宣稱是“開放式”的第三方融資平臺，一達通是首先爭取銀行的綜合授信，然后再向中小企業(yè)授信。

中國電子商務研究中心發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據并沒有包含商業(yè)銀行和其他公司的網絡貸款數(shù)額，相關從業(yè)人士表示，由于網絡的便捷性，以及中小企業(yè)龐大的資金需求，電子化貸款規(guī)模已經相當龐大。

各種貸款方式的異同

據記者了解，國有商業(yè)銀行的“網絡融資”業(yè)務屬于傳統(tǒng)貸款業(yè)務的電子化，客戶通過借貸平臺填寫借貸需求等資料，銀行隨后進行審查和授信，需要抵押和擔保。

所謂“供應鏈融資”，是快錢和易寶支付等公司針對其用戶的融資行為，這種融資行為被視為增加用戶黏性的“增值服務”，處于閉環(huán)供應鏈外的公司和個人無法獲得其融資。余晨介紹，借貸資金全部來自于上游的銀行，無需任何抵押和擔保，易寶支付作為中間環(huán)節(jié)收取與信用卡借貸業(yè)務相當?shù)氖掷m(xù)費。

記者從阿里巴巴了解到，阿里貸款對象主要是阿里誠信通、中國供應商協(xié)會的年限會員，同時將“網商網上行為參數(shù)”引入授信審核體系，不需要任何抵押品，在貸款中，居于中間環(huán)節(jié)的阿里巴巴采取風險共擔機制，促成由3家或者3家以上的企業(yè)組成一個聯(lián)合體，共同向銀行申請貸款，當這個聯(lián)合體中的任意一家企業(yè)無法歸還貸款時，其他企業(yè)都要共同償還貸款本息。

另據了解，一達通主要是與中國銀行合作，中國銀行首先對一達通進行綜合授信，然后由一達通的客戶進行無抵押、無擔保的貸款，目前業(yè)務包括進口綜合貸款、出口信用貸款和出口退稅貸款三項，風險由中國銀行和一達通共同承擔。

中國人民銀行內部人士表示，各種方式的網絡融資尚屬創(chuàng)新、探索階段，作為監(jiān)管部門的央行密切關注此類新興業(yè)務，并且研究這些業(yè)務可能帶來的金融風險，但目前還沒有具體的政策出臺。