香港2013年2月27日 GSM 協(xié)會（GSMA）mWomen 計劃和 Visa Inc.（NYSE: V）今天發(fā)布的一篇研究報告《釋放潛力：新興市場的女性和移動金融服務》（Unlocking the Potential: Women and Mobile Financial Services in Emerging Markets）指出，發(fā)展中國家的女性構成了一個服務嚴重匱乏的重要市場，從而為移動金融服務供應商提供了商業(yè)機會。這篇研究聚焦印尼、肯亞、巴基斯坦、巴布亞紐幾內亞和坦尚尼亞的女性，旨在就金融機構和移動網路營運商如何能更好地支持金字塔底部女性的復雜金融生活獲取更多見解。

全球有20多億人（其中大部分是女性）無法使用基礎金融服務。該研究由 Bankable Frontier Associates 牽頭，指出女性也常面臨管理家庭金融這一主要責任的額外負擔。這些資源匱乏的女性必須克服無數的挑戰(zhàn)來管理其金融：收入低、沒有規(guī)律并且無法預測，又很難獲得正規(guī)的金融工具。

關鍵的報告結果包括：

女性為家庭收入做出積極貢獻——75%的受訪女性有一定數量的收入，通常來自無規(guī)律的資源，如小生意或者農貿銷售；

女性使用各種工具來管理家庭金融——近60%的受訪女性省吃儉用以供日常開支和長期需求，足足三分之一的女性會支付水電煤帳單或其它類型的匯款；以及

女性認識到移動貨幣的安全性和私密性——例如在肯亞，使用移動匯款的女性中有95%認為這種方式是安全并且私密的。相比較而言，以個人交付現(xiàn)金作為主要方式的女性當中只有大約一半認為其方法是安全并且私密的。

Visa 旗下一家公司 Fundamo 首席營運官 Aletha Ling 表示：“在 Visa，我們認為移動技術是推動金融包容性的一個關鍵成分，為排除在外的物件提供了進入正式金融系統(tǒng)的一個方便可用的接入點。這對在融入金融主流時面臨額外障礙的女性，以及安全和私密性非常關鍵的人們而言尤其如此。透過努力建設好相關服務，拓展行銷網路以及根據需求調整行銷工作，移動金融服務社區(qū)能為普及這一服務匱乏的群體創(chuàng)造更好的途徑。”

GSM 協(xié)會移動發(fā)展基金（GSMA Mobile for Development）董事總經理克里斯-洛克（Chris Locke）說：“這項研究清楚地表明，女性在移動金融服務部署的成功方面發(fā)揮著關鍵作用。它強調透過手機傳送的服務能比女性現(xiàn)在使用的很多非正式工具都能更好地滿足女性的金融管理需求，并且同樣重要的是，這篇研究報告還就移動金融服務供應商如何能最好地拓展和銷售他們的服務來更好滿足女性需求提供了可操作的指導。”

該報告稱，女性是家庭收入的積極貢獻者，作為家庭金融管理者，她們負責各種交易，包括移動金融服務供應商能充分提供的匯款、支付和貨幣儲存交易。作為移動金融服務供應商的額外商業(yè)利益，當女性的金融和支付需求得到一致滿足，她們就會成為非常忠誠和傳遞福音的顧客。另外，她們作為政府對個人支付的主要接受者，意味著女性服務提供者可能更適合在未來提供新興支付潮的解決方案。

影響深遠的著作《窮人的投資組合》（Portfolios of the Poor）合著者之一、Bankable Frontier Associates 董事達瑞爾-柯林斯（Daryl Collins）則表示：“這項研究顯示，低收入女性使用一套通常不符合標準的工具來管理復雜的家庭金融。女性通常使用高頻率低價值的現(xiàn)金流，這表示她們需要的服務恰恰能讓移動金融服務產業(yè)有機會拓展和穩(wěn)定其客戶群。”

為在新興市場更好地服務於低收入女性，減少手機性別差距以及增加移動金融服務部署的商業(yè)成功幾率，該報告建議：

增加女性移動途徑——在想要嘗試移動金融服務的女性中，有四分之三的坦尚尼亞女性、13%的肯亞女性和10%的巴布亞紐幾內亞女性認為缺少電話是未能使用移動金融的主要原因。彌合這一性別差距能幫助移動金融服務供應商打造其移動金融服務公司的規(guī)模和數量；

提高對移動金融服務的認識和了解——要獲益于積極女性客戶的穩(wěn)定性和規(guī)模，供應商需要研究女性如何在其市場學習和吸收資訊以及調整交流。投資於機構培訓和草根交流將幫助建立認知度，更重要的是能幫助為女性提供移動金融服務價值方面的培訓；

提供高品質的客戶服務——女性往往更重視金融管理工具的便利性、可靠性、安全性和私密性。投資于行銷、服務、客戶關懷和機構網路將説明供應商更好地滿足這些需求。易於使用、訓練有素并且值得信賴的機構將促動女性及男性群體的更多采用；以及

提高對應用障礙的認識以及制定出應用障礙的解決方案——研究還挖掘出了需要用目標方案來解決的特定國家的應用障礙。例如在肯亞，身份證的缺乏是女性的一個嚴重問題。在巴基斯坦，文化水準低則是女性對移動金融服務認知有限的原因之一。特定國家的研究將帶來具有針對性的行銷方法，能拓展移動金融服務的潛在使用者群。

移動金融服務為女性家庭金融管理者帶來了價值，但還有幾個市場中兩大性別群體的應用都很緩慢。盡管應用障礙必定會根據市場而變化，但既定市場的女性往往更會體驗類似於男性但又比男性更為激烈的挑戰(zhàn)，這就意味著聚焦於女性也能提高男性對移動金融的應用。