移動支付安全問題再次被推到了風口浪尖。繼叫停二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡之后，央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》、《手機支付業(yè)務發(fā)展指導意見》草案。

近日，工行、農(nóng)行、中行、建行分別下調了支付寶快捷支付限額，這一做法引發(fā)激烈的市場討論。對此，上述四家銀行回應稱，調整支付機構快捷支付交易限額，是基于對客戶資金和信息安全的考慮。

野村綜研(上海)電信行業(yè)研究副總監(jiān)陶旭駿接受《通信產(chǎn)業(yè)報》(網(wǎng))記者采訪表示，近期一系列的監(jiān)管動作更多是在支付領域，近年來我國移動支付尤其是第三方支付(遠程支付)獲得了躍進式的發(fā)展，而相應的安全以及監(jiān)管層面已經(jīng)滯后。

那么，創(chuàng)新與監(jiān)管之間真的完全對立嗎?此番移動支付領域的監(jiān)管對于多年來一直致力于手機支付的運營商來說有著怎樣的機會?與遠程支付高歌猛進相比，略顯不溫不火的近場支付能否把握住重要的時間窗口?

創(chuàng)新與監(jiān)管

不論移動支付中的近場支付還是遠程支付均涉及金融業(yè)務，創(chuàng)新與監(jiān)管的問題一直縈繞在周圍。

在今年兩會期間，中國人民銀行行長周小川接受記者采訪表示，金融業(yè)鼓勵科技的進步，要跟上時代與科技的腳步。互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務發(fā)展是一個新事物，所以過去的政策、監(jiān)管、調控，各個方面不能完全適應，需要進一步完善。

易觀國際高級分析師張萌接受《通信產(chǎn)業(yè)報》(網(wǎng))記者采訪表示，創(chuàng)新與監(jiān)管并不沖突，創(chuàng)新需要維護，監(jiān)管也十分必要。創(chuàng)新追求極致的用戶體驗是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)重要的生存法則，而涉及用戶資金信息安全必然將面對監(jiān)管。

“與傳統(tǒng)的NFC、Felica等被廣泛接受的經(jīng)過諸多國際機構檢驗的支付方案對比，二維碼支付在安全層面并不完善。而諸多的第三方支付以及移動互聯(lián)網(wǎng)應用綁定用戶銀行卡快捷支付解除不方便，用戶的資金、信息存在安全隱患。例如近日攜程被曝違規(guī)存儲用戶銀行卡敏感數(shù)據(jù)，導致相關用戶信息有可能被黑客讀取之類的事件經(jīng)常發(fā)生?！碧招耱E指出，“這些問題在技術上一定能解決，相信檢測流程規(guī)范后相關業(yè)務將會重啟。”

起大早趕晚集

高速發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)正在改變著人們的生活，重塑商業(yè)形態(tài)。2013年中國移動支付市場進入爆發(fā)式增長階段，易觀智庫《2013年中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)顯示，2013年中國移動支付總體交易規(guī)模突破13010億元，同比增長高達800.3%。其中支付寶交易規(guī)模超過9000億，成為全球最大的移動支付公司。

移動支付有著巨額的資金沉淀，并且可以極大的增強用戶黏性。成立支付公司，推出“手機錢包”產(chǎn)品，運營商移動支付業(yè)務發(fā)展可謂不遺余力。

中移電子商務總經(jīng)理范金橋曾表示，2014年新上市的手機將逐步默認具備NFC功能;未來2～3年，NFC手機將成為客戶標配。除此之外，聯(lián)通也提出2000元以上的采購機型全面支持NFC。而中國電信的表現(xiàn)更為積極，表示從2014年1月起，對于新上市的3G終端，將逐步實現(xiàn)全部機型支持NFC;4G終端將全部具備NFC功能。

但是現(xiàn)在看來運營商的手機支付真是起個大早趕了個晚集。據(jù)美國市場研究公司Gartner的研究報告，2013年全球移動支付交易額持續(xù)高速增長，但是曾被寄予厚望的NFC支付技術仍無法跳出困境，只能占據(jù)2%的交易額。在我國2012年近場支付也只占到了整個移動支付交易規(guī)模的2.6%。

陶旭駿表示，除曾經(jīng)受困于標準之爭外，我國分散的商業(yè)生態(tài)也是近場支付一直難以爆發(fā)式發(fā)展的重要原因。分散的商業(yè)生態(tài)讓運營商的近場支付僅僅在公共交通領域普及，難以有效滲透到零售、餐飲等商家。

機會窗口

陶旭駿表示，由于中國社會的特殊情況，將來中國很可能出現(xiàn)美日之外的移動支付新模式。除了軌道交通等特殊領域，第三方支付公司可能開創(chuàng)新的模式占據(jù)近場支付市場。留給運營商移動支付業(yè)務擴張的時間窗口已經(jīng)不大。

在O2O領域不斷“跑馬圈地”，向眾多垂直細分領域不斷拓展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷發(fā)力支付業(yè)務企圖完成O2O業(yè)務的閉環(huán)。支付寶、微信支付等的“當面付”業(yè)務正在陸續(xù)展開。

如何把握這個時間窗口，陶旭駿表示，運營商在移動支付發(fā)展上需要強強聯(lián)手，更要具有真正開放心態(tài)，重新審視移動支付業(yè)務的地位。

日本的運營商發(fā)展手機支付的初衷是留住自己的手機用戶，最終還是通過語音業(yè)務和數(shù)據(jù)流量業(yè)務來實現(xiàn)收入。以NTTDoCoMo為例，一直到2010年，支付及金融業(yè)務占NTT DoCoMo總運營收入的比重僅為2.7%，比起剛推出手機支付業(yè)務時的2005年2%幾乎沒有太多增長。

但是在推出手機錢包業(yè)務的前兩年，DoCoMo用戶離網(wǎng)率大幅降低，平均降幅高達25.4%，而其競爭對手的降幅只有11%左右，足見手機支付對提升用戶黏性的重要性。

只有將蛋糕做大才能真正共贏。對于運營商大力發(fā)展的NFC近場支付已到最后的時間窗口，忙于4G之爭的運營商這次會把握住嗎?