（文章來源：金馬科技）

有人可以說，即使是最具創(chuàng)新能力的銀行機構(gòu)也足夠官僚主義，決策緩慢也導致銀行失去與金融科技應用，點對點貸款市場和支付處理商相比的溢價。我們已經(jīng)看到了移動應用程序支付服務的擴展，它向客戶的財富管理產(chǎn)品提供了比銀行更高的回報。

同時，許多公司擴展到小額貸款業(yè)務。銀行服務不再是銀行的壟斷，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)必須創(chuàng)新才能生存。非傳統(tǒng)金融服務提供商的時代(例如Amazon Payments，PayPal Payments和PayU)已經(jīng)崛起。歐洲推出《支付服務指令I(lǐng)I》，釋放了金融科技和支付服務的新動力。

該指令促進了通用技術(shù)標準的出現(xiàn)，并支持支付提供商之間的互操作性。PSD2帶來的基本變化之一是，銀行現(xiàn)在有義務向第三方提供商開放其IT基礎架構(gòu)。該法規(guī)將支付服務公司視為銀行的直接競爭對手。如所確定的，帳戶信息服務提供商現(xiàn)在可以訪問客戶的帳戶信息以匯總其財務信息。

這為消費者打開了一個全新的機會世界，可以跟蹤他們的支出，優(yōu)化他們的財務，更好地了解他們的投資產(chǎn)品，控制其投資風險等等。金融科技初創(chuàng)公司和銀行機構(gòu)為零售消費者和企業(yè)客戶概念化了一個全新的產(chǎn)品時代。最受歡迎的是：預算工具，機器人咨詢，人工智能購買建議，支出優(yōu)化，儲蓄建議和革命性的付款方式。

除金融產(chǎn)品本身的價值外，隨著銀行轉(zhuǎn)向非銀行渠道和資源，銀行將失去對客戶數(shù)據(jù)的訪問。根據(jù)普華永道(PWC)2017年的一份報告，專注于AI的金融科技初創(chuàng)企業(yè)平均吸引了10億美元的投資。直到最近，人工智能在金融領(lǐng)域的最普遍使用還是虛擬客戶服務(也稱為聊天機器人)的運營。

當然，聊天機器人只是AI給金融科技帶來的一小部分：機器人交易，反洗錢，欺詐預防算法，預測分析，風險管理，多層信用評分分析，消費者行為牽引力和定制化承諾永遠改變金融的未來。通過分析銀行和金融業(yè)中生成的大量數(shù)據(jù)可以獲得的見解潛力非常令人興奮。當然，如果我們旨在最大化AI和機器學習算法的性能。Quadrant Protocol的高級數(shù)據(jù)顧問Glenn Harrison認為，我們需要按不同來源匯總數(shù)據(jù)。

利用AI的主要結(jié)果是成本最小化，快速的客戶服務，業(yè)務流程中的自動化，最重要的是降低了人為錯誤或故意傷害的風險。像每一項新技術(shù)一樣，人們可能想知道采用該技術(shù)是真的還是大肆宣傳。根據(jù)《金融時報》進行的一項調(diào)查，金融機構(gòu)目前的風險主要是“縮小到執(zhí)行更基本功能的程序，這些程序涉及邏輯原因，學習和自我更正，而無需明確編程，而愿景是涵蓋所有自動化的AI ?！?/p>

同一項調(diào)查還警告說：“有太多的風險流入聊天機器人等“炒作”的領(lǐng)域，卻以幕后流程的投資為代價，在這種情況下，銀行可以取得更大的收益?！睓z查哪些銀行已經(jīng)實施了AI技術(shù)并研究采用水平很有趣。JP Morgan正在利用AI分析此法律推文中介紹的法律文件并提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)點。正如他們所稱的AI工具一樣，COin可以在幾秒鐘內(nèi)完成12,000個商業(yè)信貸協(xié)議，這大約需要360,000個工時。

富國銀行(Wells Fargo )投資了一個AI驅(qū)動聊天機器人，該聊天機器人通過Facebook Messenger進行操作?？蛻艨梢栽儐柶鋷粲囝~，最近的交易，上個月在娛樂上花費了多少以及最近的分支機構(gòu)的位置等。美國銀行推出了智能虛擬助手Erica，可為客戶提供24/7全天候服務，并支持“日常交易”。

紐約梅隆銀行宣布已實施處理重復性任務的220多種機器人，從響應外部審計員數(shù)據(jù)請求的自動化程序到糾正資金轉(zhuǎn)賬請求中的數(shù)據(jù)錯誤的系統(tǒng)。
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