（文章來源：金馬科技）

有人可以說，即使是最具創(chuàng)新能力的銀行機(jī)構(gòu)也足夠官僚主義，決策緩慢也導(dǎo)致銀行失去與金融科技應(yīng)用，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款市場(chǎng)和支付處理商相比的溢價(jià)。我們已經(jīng)看到了移動(dòng)應(yīng)用程序支付服務(wù)的擴(kuò)展，它向客戶的財(cái)富管理產(chǎn)品提供了比銀行更高的回報(bào)。

同時(shí)，許多公司擴(kuò)展到小額貸款業(yè)務(wù)。銀行服務(wù)不再是銀行的壟斷，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)新才能生存。非傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商的時(shí)代(例如Amazon Payments，PayPal Payments和PayU)已經(jīng)崛起。歐洲推出《支付服務(wù)指令I(lǐng)I》，釋放了金融科技和支付服務(wù)的新動(dòng)力。

該指令促進(jìn)了通用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的出現(xiàn)，并支持支付提供商之間的互操作性。PSD2帶來的基本變化之一是，銀行現(xiàn)在有義務(wù)向第三方提供商開放其IT基礎(chǔ)架構(gòu)。該法規(guī)將支付服務(wù)公司視為銀行的直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。如所確定的，帳戶信息服務(wù)提供商現(xiàn)在可以訪問客戶的帳戶信息以匯總其財(cái)務(wù)信息。

這為消費(fèi)者打開了一個(gè)全新的機(jī)會(huì)世界，可以跟蹤他們的支出，優(yōu)化他們的財(cái)務(wù)，更好地了解他們的投資產(chǎn)品，控制其投資風(fēng)險(xiǎn)等等。金融科技初創(chuàng)公司和銀行機(jī)構(gòu)為零售消費(fèi)者和企業(yè)客戶概念化了一個(gè)全新的產(chǎn)品時(shí)代。最受歡迎的是：預(yù)算工具，機(jī)器人咨詢，人工智能購(gòu)買建議，支出優(yōu)化，儲(chǔ)蓄建議和革命性的付款方式。

除金融產(chǎn)品本身的價(jià)值外，隨著銀行轉(zhuǎn)向非銀行渠道和資源，銀行將失去對(duì)客戶數(shù)據(jù)的訪問。根據(jù)普華永道(PWC)2017年的一份報(bào)告，專注于AI的金融科技初創(chuàng)企業(yè)平均吸引了10億美元的投資。直到最近，人工智能在金融領(lǐng)域的最普遍使用還是虛擬客戶服務(wù)(也稱為聊天機(jī)器人)的運(yùn)營(yíng)。

當(dāng)然，聊天機(jī)器人只是AI給金融科技帶來的一小部分：機(jī)器人交易，反洗錢，欺詐預(yù)防算法，預(yù)測(cè)分析，風(fēng)險(xiǎn)管理，多層信用評(píng)分分析，消費(fèi)者行為牽引力和定制化承諾永遠(yuǎn)改變金融的未來。通過分析銀行和金融業(yè)中生成的大量數(shù)據(jù)可以獲得的見解潛力非常令人興奮。當(dāng)然，如果我們旨在最大化AI和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的性能。Quadrant Protocol的高級(jí)數(shù)據(jù)顧問Glenn Harrison認(rèn)為，我們需要按不同來源匯總數(shù)據(jù)。

利用AI的主要結(jié)果是成本最小化，快速的客戶服務(wù)，業(yè)務(wù)流程中的自動(dòng)化，最重要的是降低了人為錯(cuò)誤或故意傷害的風(fēng)險(xiǎn)。像每一項(xiàng)新技術(shù)一樣，人們可能想知道采用該技術(shù)是真的還是大肆宣傳。根據(jù)《金融時(shí)報(bào)》進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)目前的風(fēng)險(xiǎn)主要是“縮小到執(zhí)行更基本功能的程序，這些程序涉及邏輯原因，學(xué)習(xí)和自我更正，而無需明確編程，而愿景是涵蓋所有自動(dòng)化的AI ?！?/p>

同一項(xiàng)調(diào)查還警告說：“有太多的風(fēng)險(xiǎn)流入聊天機(jī)器人等“炒作”的領(lǐng)域，卻以幕后流程的投資為代價(jià)，在這種情況下，銀行可以取得更大的收益?！睓z查哪些銀行已經(jīng)實(shí)施了AI技術(shù)并研究采用水平很有趣。JP Morgan正在利用AI分析此法律推文中介紹的法律文件并提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)點(diǎn)。正如他們所稱的AI工具一樣，COin可以在幾秒鐘內(nèi)完成12,000個(gè)商業(yè)信貸協(xié)議，這大約需要360,000個(gè)工時(shí)。

富國(guó)銀行(Wells Fargo )投資了一個(gè)AI驅(qū)動(dòng)聊天機(jī)器人，該聊天機(jī)器人通過Facebook Messenger進(jìn)行操作?？蛻艨梢栽儐柶鋷粲囝~，最近的交易，上個(gè)月在娛樂上花費(fèi)了多少以及最近的分支機(jī)構(gòu)的位置等。美國(guó)銀行推出了智能虛擬助手Erica，可為客戶提供24/7全天候服務(wù)，并支持“日常交易”。

紐約梅隆銀行宣布已實(shí)施處理重復(fù)性任務(wù)的220多種機(jī)器人，從響應(yīng)外部審計(jì)員數(shù)據(jù)請(qǐng)求的自動(dòng)化程序到糾正資金轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求中的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的系統(tǒng)。
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