在過去幾年中，消費(fèi)者數(shù)據(jù)的可訪問性和價(jià)值有了實(shí)質(zhì)性的增長(zhǎng)。如今，幾乎所有組織都在收集和分析來自客戶的海量數(shù)據(jù)，希望在提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)更好地理解客戶，并為他們提供更好的服務(wù)。

在金融業(yè)中，數(shù)據(jù)收集尤其重要。數(shù)據(jù)不僅可以影響金融決策（例如如何和何時(shí)進(jìn)行股票投資），還可以影響消費(fèi)者可用的金融產(chǎn)品類型。那么，大數(shù)據(jù)究竟如何改變金融業(yè)？人們能夠期待什么樣的發(fā)展？

產(chǎn)品多樣性和可用性

首先，數(shù)據(jù)增加了可供消費(fèi)者使用的金融產(chǎn)品的多樣性，以及這些產(chǎn)品的可訪問性。例如在以往，大多數(shù)借貸方都向消費(fèi)者提供了各種不同的貸款選擇。但是如今，借貸方可以更好地訪問消費(fèi)者數(shù)據(jù)，從而可以對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行更智能的風(fēng)險(xiǎn)分析。現(xiàn)在，可以通過更大的變量網(wǎng)絡(luò)來減輕諸如信用評(píng)分或債務(wù)收入比之類的限制因素，在某些情況下，數(shù)據(jù)可以幫助借貸方為需要它們的消費(fèi)者提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。

換句話說，大數(shù)據(jù)使更多的人有機(jī)會(huì)獲得所需的金融產(chǎn)品，而金融機(jī)構(gòu)則從中受益，因?yàn)樗麄兛梢詾楦嗟目蛻籼峁└嗟漠a(chǎn)品。

市場(chǎng)分析與盈利能力

統(tǒng)計(jì)分析的另一個(gè)突破是與股票市場(chǎng)和其他投資有關(guān)的統(tǒng)計(jì)分析。金融機(jī)構(gòu)早在上世紀(jì)70年代就一直在使用算法交易的變體，但僅在過去十年，以人工智能為動(dòng)力的交易系統(tǒng)變得司空見慣。財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者正在利用數(shù)十年的分析能力來做出更明智的交易決策，提高盈利能力，而科技創(chuàng)業(yè)公司正在使用類似的算法來使日常消費(fèi)者能夠做出更明智的投資選擇。

欺詐檢測(cè)和用戶安全

分析數(shù)據(jù)不僅僅是為了做出更好的投資決策，也是為了讓消費(fèi)者更安全。業(yè)界領(lǐng)先的銀行正利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的力量加強(qiáng)其安全博弈，自動(dòng)檢測(cè)消費(fèi)者購買行為的偏差，以防止和應(yīng)對(duì)欺詐行為。例如，如果銀行在消費(fèi)者的信用卡上發(fā)現(xiàn)一系列奇怪的購買行為，它會(huì)自動(dòng)凍結(jié)賬戶并向消費(fèi)者發(fā)送通知。有時(shí)，這可能會(huì)給有意偏離其過去行為模式的客戶帶來不便，但更常見的是，這一措施可以防止欺詐。

減少人工程序

大數(shù)據(jù)的興起以及隨之而來的機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能興起也減少了金融業(yè)所需的人工流程數(shù)量。金融行業(yè)有著其苛刻的法規(guī)要求和持續(xù)的文書工作需求，現(xiàn)在可以依靠算法和自動(dòng)化流程來處理曾經(jīng)需要人工處理的工作。

其缺點(diǎn)是，以前的人工工作正在被取代，某些工作崗位已經(jīng)完全被一種更便宜、更高效、更不易出錯(cuò)的算法所取代。幸運(yùn)的是在金融業(yè)，工作崗位有很大的上升空間;而不是簡(jiǎn)單的放手，工作人員又得到了新的工作機(jī)會(huì)，并接受了如何利用（并可能改進(jìn)）這些新技術(shù)的培訓(xùn)。

客戶優(yōu)惠

許多金融機(jī)構(gòu)也在利用大數(shù)據(jù)讓客戶的生活更輕松。通過大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)分析，銀行可以預(yù)測(cè)客戶的行為，并提供更好的工具來適應(yīng)他們;例如，在某些情況下，銀行可以縮短支付延遲時(shí)間。其他客戶在處理問題時(shí)可能會(huì)從主動(dòng)的客戶幫助或“更智能”的客戶服務(wù)平臺(tái)中受益。

關(guān)鍵挑戰(zhàn)

也就是說，大數(shù)據(jù)并不是對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都有利。大多數(shù)企業(yè)仍在努力應(yīng)對(duì)一些重要挑戰(zhàn)：

?數(shù)據(jù)量。最有價(jià)值的客戶數(shù)據(jù)并不是公開的，也不是隨時(shí)可用的;金融機(jī)構(gòu)需要以一種或另一種方式自己收集大量的客戶數(shù)據(jù)。

?準(zhǔn)確性和質(zhì)量。如果數(shù)據(jù)不可靠，那么收集大量數(shù)據(jù)就毫無意義。建立收集準(zhǔn)確、可靠數(shù)據(jù)的流程是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要挑戰(zhàn)。

?安全性和完整性。金融機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)以安全的、實(shí)際上是防欺詐的方式存儲(chǔ)客戶數(shù)據(jù)。這說起來容易做起來難。

?法規(guī)。金融機(jī)構(gòu)必須遵守有關(guān)消費(fèi)者隱私、安全性和透明度的許多嚴(yán)格規(guī)定。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)時(shí)代，這些管理起來非常困難。

在未來幾年中，大數(shù)據(jù)可能會(huì)成為促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力?？蛻魯?shù)據(jù)將變得更加豐富，分析能力也將進(jìn)一步擴(kuò)展。其未來發(fā)展的可能性幾乎是無限的。