面對日益“千人千面”的保險需求，科技能否逐漸成為顛覆傳統(tǒng)、賦能保險業(yè)加速轉(zhuǎn)型的“驅(qū)動器”？南都金融研究所已經(jīng)完成2019年《保險科技金融報告》，報告調(diào)研了30家保險公司，其中深度調(diào)研5家。

消費者：近九成認(rèn)為需用AI技術(shù)改進理賠

人工智能發(fā)展至今，數(shù)據(jù)挖掘、自然語言處理、計算機視覺等技術(shù)，逐漸應(yīng)用于保險營銷、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風(fēng)險，使核賠理賠服務(wù)更便捷透明，避免了人為理算干預(yù)，實現(xiàn)保險公司降本增效，為用戶帶來較好的體驗。

AI智能保險服務(wù)平臺的成功打造，反映出人工智能技術(shù)已經(jīng)滲透到了保險業(yè)務(wù)全流程，這是一個AI無處不在的新保險時代。

人工智能在保險公司應(yīng)用效果最好領(lǐng)域是哪個環(huán)節(jié)？有48.4%的消費者認(rèn)為是產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，25.8%的消費者認(rèn)為是在理賠環(huán)節(jié)，還有16%的消費者認(rèn)為是在核保環(huán)節(jié)。只有9.7%的消費者認(rèn)為是在銷售環(huán)節(jié)。

保險公司應(yīng)該在哪些領(lǐng)域加強人工智能投入和應(yīng)用？有87%的人認(rèn)為要加強理賠環(huán)節(jié)，另外60%的人認(rèn)為在產(chǎn)品設(shè)計和核保環(huán)節(jié)加強。

保險公司AI技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用能力在消費者的認(rèn)知中，平安、眾安等公司技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)先。也有部分消費者認(rèn)為，保險公司普遍沒有發(fā)展AI技術(shù)的實力，不看好保險公司AI研發(fā)和應(yīng)用能力。

企業(yè)：科技大潮中謀求價值轉(zhuǎn)型

南都記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國金融業(yè)科技應(yīng)用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領(lǐng)域“領(lǐng)跑”，通過技術(shù)創(chuàng)新為金融業(yè)務(wù)開放合作創(chuàng)造空間。金融科技的蓬勃發(fā)展，帶動保險行業(yè)創(chuàng)新不斷邁上新臺階。大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，不斷豐富保險產(chǎn)品的種類特色，提升保險服務(wù)的價值品質(zhì)。

南都記者在深度調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，保險從業(yè)者面對新技術(shù)的挑戰(zhàn)，也在思考重新定位發(fā)展戰(zhàn)略，同時謀求在科技新浪潮中的價值轉(zhuǎn)型。健康險成為人身險業(yè)務(wù)增長的佼佼者，保險科技與其更加緊密的結(jié)合起到了重要推動作用。健康險的科技應(yīng)用不斷向精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品開發(fā)、承保、風(fēng)控與反欺詐等各個環(huán)節(jié)推進，一方面支撐保險公司加強自動化核保、理賠及反欺詐識別能力，實現(xiàn)智能風(fēng)控，進而降低運營成本和賠付率；另一方面通過數(shù)據(jù)分析改進產(chǎn)品，提供健康管理服務(wù)，更好地滿足客戶需求，增強產(chǎn)品競爭力，由此實現(xiàn)保費快速增長。

在財產(chǎn)險領(lǐng)域，車險的科技創(chuàng)新案例層出不窮。車險公司通過引入“從人因子”來輔助原來基于“從車因子”的定價模型，更精準(zhǔn)地識別出險概率，提高承保定價準(zhǔn)確度。眾安保險車險事業(yè)部產(chǎn)品設(shè)計總監(jiān)陸樂認(rèn)為，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重的車險市場，應(yīng)抓住萬物互聯(lián)的5G機遇，提升差異化服務(wù)質(zhì)量。

保險科技的快速發(fā)展為行業(yè)帶來了增量市場，也帶來了技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新的新模式。

不過，監(jiān)管層對于科技賦能人身險業(yè)務(wù)，依然覺得存在不足。目前保險科技在人身險應(yīng)用上的確存在短板。保險科技的應(yīng)用主要集中在技術(shù)門檻和附加值較低的運營管理和銷售管理等初級環(huán)節(jié)，在產(chǎn)品研發(fā)定價及風(fēng)險管理等對于數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用能力要求較高的環(huán)節(jié)則有待進一步深化。