目前，我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)已有區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景落地。2019上半年，全球區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)明專利排行榜（TOP100）統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)平安（88.200，-0.44， -0.50%）、眾安科技、泰康保險(xiǎn)、微眾銀行、工商銀行（5.910， -0.02，-0.34%）等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)榜上有名。

解決小微融資難點(diǎn)

“盡管這些年政策持續(xù)釋放紅利，但在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下，參與交易的各方，依然存在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)不對(duì)稱等難點(diǎn)，”眾安科技供應(yīng)鏈金融團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人楊圣表示，“隨著區(qū)塊鏈的成熟和研發(fā)不斷創(chuàng)新，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈模式，或?qū)⒂行Ы鉀Q供應(yīng)鏈金融長(zhǎng)期存在的信任、保密、智能執(zhí)行等需求?！?/p>

楊圣認(rèn)為，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)加密、防篡改、資產(chǎn)數(shù)字憑證化等特性，能夠打破供應(yīng)鏈金融長(zhǎng)期存在的信息造假風(fēng)險(xiǎn)、履約風(fēng)險(xiǎn)高、數(shù)據(jù)不共享流通、核心企業(yè)信用傳遞難、末端小微企業(yè)融資難、銀行獲客局限等業(yè)務(wù)壁壘。

具體而言，首先，通過(guò)供應(yīng)鏈貿(mào)易數(shù)據(jù)上鏈后不可篡改特性，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貨物流轉(zhuǎn)，記錄交易、運(yùn)輸?shù)雀鞴?jié)點(diǎn)信息，降低造假風(fēng)險(xiǎn)；其次，通過(guò)生成區(qū)塊鏈智能合約，固化資金清算路徑，配合支付體系，能夠極大減少資金挪用和違約行為的發(fā)生；第三，數(shù)據(jù)可信情況下，打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全，有效推動(dòng)供應(yīng)鏈體系四流合一（商流、信息流、物流、資金流），降低風(fēng)控難度；最后，區(qū)塊鏈技術(shù)生成的電子憑證可實(shí)現(xiàn)靈活的多級(jí)拆分、流轉(zhuǎn)、融資，將核心企業(yè)信用傳遞至末端供應(yīng)鏈，解決小微供應(yīng)商融資難問(wèn)題。

艾瑞咨詢一份報(bào)告顯示，至2023年，區(qū)塊鏈可為供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)帶來(lái)約3.6萬(wàn)億增量，主要來(lái)自應(yīng)收賬款側(cè)。

眾安科技技術(shù)高級(jí)專家宋文鵬以供應(yīng)鏈金融保理業(yè)務(wù)舉例說(shuō)，“往往資金方是給核心企業(yè)授信的，核心企業(yè)輻射到一級(jí)供應(yīng)商后，由于信用確權(quán)風(fēng)控成本高、信用流轉(zhuǎn)效率低下等問(wèn)題，二級(jí)到N級(jí)供應(yīng)商往往難以獲得授信，這也就導(dǎo)致了目前大部分保理業(yè)務(wù)只能輻射至一級(jí)供應(yīng)商。運(yùn)用了區(qū)塊鏈以后，就會(huì)形成數(shù)字資產(chǎn)的信用憑證，而這一憑證大部分是由核心企業(yè)簽發(fā)的，方便信用的跨級(jí)流轉(zhuǎn)。”

數(shù)據(jù)隱私和共享痛點(diǎn)

事實(shí)上，由于區(qū)塊鏈技術(shù)特性中的去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改和冗余性設(shè)計(jì)，與金融行業(yè)對(duì)信息和數(shù)據(jù)安全、交易數(shù)據(jù)溯源等金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)需求高度契合，使得區(qū)塊鏈在金融行業(yè)中發(fā)展相對(duì)較早。但在實(shí)踐過(guò)程中，企業(yè)之間難以平衡數(shù)據(jù)隱私和數(shù)據(jù)共享的矛盾，區(qū)塊鏈的計(jì)算能力和交易性能不足，導(dǎo)致眾多企業(yè)不愿或者沒(méi)有動(dòng)力上鏈。

其中，“數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題、系統(tǒng)主導(dǎo)爭(zhēng)議、系統(tǒng)吞吐量與延遲性”等頗受關(guān)注。對(duì)此，金融壹賬通以其區(qū)塊鏈技術(shù)為例解釋稱，金融壹賬通打造的是網(wǎng)絡(luò)，而不是平臺(tái)，金融壹賬通的區(qū)塊鏈只是用技術(shù)把各參與方鏈在一起，讓數(shù)據(jù)得以流通。鏈上參與方對(duì)自身數(shù)據(jù)擁有完整控制權(quán)。金融壹賬通的3D零知識(shí)證明，可在所有賬本全密文狀態(tài)下，對(duì)加密數(shù)據(jù)進(jìn)行加、減、乘、除四則運(yùn)算，及數(shù)據(jù)大小關(guān)系的驗(yàn)證等，使得金融壹賬通區(qū)塊鏈可在復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，仍能使鏈上各參與方，在無(wú)需公開己方數(shù)據(jù)、保證數(shù)據(jù)隱私安全的前提下，仍可得到有用的驗(yàn)證結(jié)果。此外，能夠?qū)崿F(xiàn)高頻交易時(shí)保證高吞吐量，低頻交易時(shí)保證低延時(shí)，在低配八核CPU及國(guó)密環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)單鏈平均TPS大于10000、延遲小于0.01秒，兼得低延遲與高吞吐量。

據(jù)了解，金融壹賬通是平安集團(tuán)唯一一個(gè)區(qū)塊鏈底層建設(shè)方，同時(shí)承接了平安集團(tuán)所有的區(qū)塊鏈應(yīng)用的需求。由金融壹賬通提供技術(shù)支持，在香港建成了全球首個(gè)由監(jiān)管部門主導(dǎo)的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)“貿(mào)易聯(lián)動(dòng)”。

此外，此前不久由金融壹賬通提供技術(shù)支持的天津口岸區(qū)塊鏈驗(yàn)證試點(diǎn)項(xiàng)目也正式落地。

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