據(jù)了解，現(xiàn)金支付是一個完全開放的系統(tǒng)。消費者和商家都不需要依賴第三方來完成支付。支付技術的進步確實給消費者和商家?guī)砹撕锰帲矌砹嗽S多強大的第三方控制者。支付網(wǎng)絡受到網(wǎng)絡效應的影響，獲勝的支付系統(tǒng)就成為主要的控制者。

隨著信用卡、借記卡和預付卡取代現(xiàn)金，支付開始失去其完全的開放性。信用卡的發(fā)展催生了支付處理器、銷售點系統(tǒng)供應商及發(fā)卡銀行等整個行業(yè)，且他們都在爭奪市場份額和網(wǎng)絡效應帶來的好處。這場爭奪消費者錢包的戰(zhàn)斗經(jīng)常發(fā)生在商家家門口，信用卡公司試圖鎖定競爭對手，并盡快與商家簽約。結果是，世界各地的商戶都接受Visa和Mastercard，而美國運通（American Express）和Discover接受Visa和Mastercard信用卡的商戶較少。

移動支付是該支付系統(tǒng)的一個更加封閉的配置。在中國，贏家是支付寶和微信支付，銀行完全被排除在這些移動支付系統(tǒng)之外。在美國，Apple Pay和谷歌Pay是領先的移動支付系統(tǒng)，盡管不像中國支付寶和微信那樣受歡迎。這個封閉的系統(tǒng)仍存在著，如果你是iPhone的忠實用戶，而商家只支持谷歌支付，那你就支付不了的弊端。

另一方面，加密貨幣和數(shù)字貨幣是一種像現(xiàn)金一樣完全開放的支付系統(tǒng)。商家可以創(chuàng)建自己的數(shù)字錢包，并分享用戶的支付地址，這與支付寶或微信支付中使用的二維碼非常相似，且沒有鎖定功能，消費者可以用任何方式把錢轉給商家。采用加密貨幣的主要挑戰(zhàn)是加密貨幣的波動性大，及商家和消費者采用加密貨幣作為支付媒介的成本。

像中國的DC/EP這樣由政府支持的穩(wěn)定數(shù)字貨幣，可以克服所有加密貨幣在用于支付時所面臨的穩(wěn)定性和采用方面的挑戰(zhàn)，并有助于建立一個全新的、完全開放的點對點支付系統(tǒng)。這樣的開放的支付系統(tǒng)本質是一個公共基礎設施，政府應該起到主導作用，所以就這點上美聯(lián)儲（fed）應該向中國央行學習。

對于今天最堅定的比特幣支持者來說，由中央政府推出加密貨幣的想法就像是一種詛咒。但最初的比特幣白皮書中沒有提到政府，只是提到了金融機構。白皮書寫到：“純粹的P2P電子現(xiàn)金將允許在線支付直接從一方發(fā)送到另一方，而無需經(jīng)過金融機構?！?/p>

隨著支付用戶越來越多地流向這些封閉系統(tǒng)，我們會更加容易受到私人機構的控制，比如控制著我們?nèi)绾伟l(fā)揮購買力。這正是為什么我們需要認真地把數(shù)字貨幣變成一種公共服務的原因。

當然，在美國建立這樣一個公共支付基礎設施，不會像在中國那樣簡單。這就要求國會先采取行動，然后由一系列聯(lián)邦機構去執(zhí)行，主要是美聯(lián)儲（fed）和財政部，以及技術執(zhí)行辦公室（Office of the CTO）。將不同的團隊聚集在一起并非易事，但如果政府不采取行動，那么我們將看到Facebook、摩根大通（JPMorgan）等私營公司，以及其他無數(shù)擁有私人經(jīng)濟動機的公司，將進入支付空白地，來獲取和創(chuàng)造巨額財富。我覺得，這樣的結局正是中本聰想要避免的吧。

來源： Medium