世界上超過22%的成年人沒有銀行帳戶或支付服務帳戶。還有一些金融或者銀行服務需要高額的服務費。在美國使用自動取款機的平均費用為4.92美元。銀行服務的費用極高，算上賬戶管理費，轉賬費和銀行收取的所有其他費用，您會發(fā)現(xiàn)這些費用可以而且占您資金的很大一部分，對于普通人來說，這是一個負擔。

我們需要一個更高效，更經(jīng)濟和更具包容性的金融體系來滿足世界的需求。我們需要便宜而又容易的全球支付，我們需要為沒有銀行賬戶的人提供銀行服務，而且我們不需要中間人就可以做這些事情。隨著加密貨幣和區(qū)塊鏈的到來，我們正處在這成為現(xiàn)實的邊緣，這已經(jīng)證明了這種方法可行并能夠解決這些問題。該技術已經(jīng)出現(xiàn)，現(xiàn)在成為主流只是時間問題。

中央銀行可以而且很可能在這一過渡中發(fā)揮重要作用。中央銀行可能會率先采用和接受這種新形式的貨幣，從而促進數(shù)字貨幣的流通與認知。

什么是中央銀行數(shù)字貨幣？

央行數(shù)字貨幣并不是由中央銀行印刷的紙質貨幣（您可以觸摸的），而是在區(qū)塊鏈上發(fā)行一個數(shù)字令牌（您不能觸摸的）。在區(qū)塊鏈上發(fā)行的一個代幣的價值等于一張實物美元的鈔票。這些令牌將保存在您的手機上，您可以根據(jù)需要隨意使用它們。那么它的好處有哪些？

節(jié)約成本

紙質貨幣從制作印刷模板、試印到正式印刷，不僅工序復雜，還要對紙的用量、裁切、色彩等等進行多次質檢，需要大量材料和人力。但CBDC的出現(xiàn)，這些問題將不復存在，相對紙質現(xiàn)金，CBDC只需要一套系統(tǒng)來管理和儲存數(shù)據(jù)即可。省去了所有印刷的人工成本，轉為DCEP系統(tǒng)開發(fā)的技術成本，總體還是省下了一大筆人工成本。

支付方便

您是否嘗試過使用當前的銀行系統(tǒng)向國際匯款？這是非常痛苦且昂貴的。國際匯款有很多種方式，如果它是國際匯款，則將使用SWIFT系統(tǒng)；。你要向國際客戶匯款，必需知道收款人的銀行信息，銀行的SWIFT編號，他們的帳號，他們的地址，他們的第一個孩子的名字等等。您將需要支付極高的電匯費用，而他們需要一兩天的時間才能收到。然后，收款人可能會向銀行支付另一筆“收款電匯費”，以接收該筆錢。前提是所有各方都首先擁有銀行帳戶，而這些銀行是同一系統(tǒng)的一部分。由于費用高昂，SWIFT系統(tǒng)對于任何小額轉賬基本上是無用的。

但如果使用中央銀行數(shù)字貨幣，所有這些問題都將立即得到解決。區(qū)塊鏈上發(fā)行的貨幣可以在幾秒鐘內(nèi)以幾乎為零的成本發(fā)送給世界上任何人。每筆交易的中間都沒有不透明的第三方公司（銀行，支付服務公司）來收取高額費用或吸收您的所有消費行為，以便他們可以出售您的數(shù)據(jù)。您只需要知道收件人的區(qū)塊鏈地址（一串字符），就可以用手指滑動來匯款。收款人將在幾秒鐘內(nèi)收到錢，并且交易在區(qū)塊鏈分類賬上是100%可驗證的。

這聽起來可能很簡單，但實際上確實如此。實際上，這已經(jīng)以穩(wěn)定幣的形式存在，例如USDC，您可以立即嘗試。認真地，去嘗試一下。購買一些USDC代幣，然后將其發(fā)送給您的朋友。

穩(wěn)定幣與CBDC之間的最大區(qū)別在于，穩(wěn)定幣由公司運營，而CBDC由政府發(fā)行和運營。

金融服務

除了付款，人們還可以從擁有CBDC的交易中獲得許多其他好處，例如獲得更多的金融服務，例如貸款/信貸，計息賬戶和投資。想象一下，如果您今天無法獲得銀行帳戶（您的床墊就是您的銀行），那么明天突然之間您就可以自己進行銀行業(yè)務，向任何地方匯款，并通過將他們存入計息帳戶為您的未來省錢或投資證券，這種利用數(shù)字貨幣實現(xiàn)去中心化的金融服務，是以往人們想象不到的。

除了以上諸多好處以外，CBDC的優(yōu)勢還包括簡化會計，簡化稅收和備案，更易于集成到產(chǎn)品和服務中，等等。就像互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明是為了獲取信息一樣，這對于世界來說無異于是一場革命。