據(jù)調(diào)查，2019年已經(jīng)有23個國家參與到央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，而我國央行早在2014年就已經(jīng)成立專門的研究小組，并且已申請了接近90條有關(guān)專利。當然，除了中國以外，全球很多國家都在躍躍欲試，不愿在這場“數(shù)字經(jīng)濟”的賽跑中落了下風。

可以看出，央行數(shù)字貨幣的發(fā)展速度其實已經(jīng)遠超我們的想象，甚至很可能在不遠的將來，央行數(shù)字貨幣就會完全替代物理形態(tài)的法幣，成為新型的支付和金融手段。如果真是這樣，這一天何時才會來到呢？

1. Libra 的誕生

Facebook提出Libra項目時，美國議會對其的質(zhì)疑就沒有停止過，多個原先的生態(tài)合作伙伴，迫于監(jiān)管壓力也相繼退出。

現(xiàn)階段，各國法定貨幣的價值背書是國家信用，而非是金、銀之類的稀缺性金屬。受益于全球人口紅利，以及各大央行對貨幣政策的不斷調(diào)整，雖然整體經(jīng)濟體系也發(fā)生過數(shù)次危機，但是依舊處于平穩(wěn)發(fā)展的狀態(tài)。

對于未來 10 年來說，全球經(jīng)濟可能會面臨收入減少，負債增加的局面。Libra 如果順利被運行，則有可能給部分國家?guī)硪恍┫到y(tǒng)性風險，因此部分國家已經(jīng)開始加速本國法定數(shù)字貨幣的進程。

2. 央行數(shù)字貨幣

中國央行推行的 DCEP “雙層架構(gòu)”發(fā)行模式，中央銀行先將數(shù)字貨幣發(fā)行給商業(yè)銀行和有關(guān)運營機構(gòu)，商業(yè)銀行和運營機構(gòu)再將這些數(shù)字貨幣發(fā)放給公眾。

通過這種模式，數(shù)字貨幣的價值受到中央銀行和商業(yè)銀行的雙重擔保，而且安全性幾乎不用擔憂，同時商業(yè)銀行也有充分的自主創(chuàng)新能力。

具體來說，中國央行發(fā)行的 DCEP 主要應用于零售場景，雖然同樣是手機支付，但是更加方便。

交易過程中，DCEP可以脫離銀行賬戶，在離線的形式下完成轉(zhuǎn)賬匯款與支付。

同時，作為數(shù)字貨幣范疇，DCEP 也會尊重匿名性需求，其交易也不會暴露個人信息，但也能實現(xiàn)反洗錢，抵制非法交易等行為。

3. 總結(jié)與展望

雖然數(shù)字貨幣的發(fā)展如火如荼，但是在未來仍然需要克服諸多難點，最終才能走向成熟化的發(fā)展。

首先，在應用層面，數(shù)字貨幣的價值穩(wěn)定性顯得尤為重要；其次，在技術(shù)層面，區(qū)塊鏈底層技術(shù)的研發(fā)和進步是未來數(shù)字貨幣發(fā)展的重要基礎(chǔ)，如何抵御網(wǎng)絡攻擊也是未來需要重點解決的問題；最后，在監(jiān)管層面，數(shù)字貨幣需要滿足監(jiān)管需求，其具體的應用渠道和場景需要滿足不同的國家的實際需求。

不過，隨著技術(shù)以及監(jiān)管政策的不斷優(yōu)化和發(fā)展，這些問題在未來 10 年應該都會獲得很好的解決方案，從而推動數(shù)字貨幣成為 21 世紀全新的現(xiàn)金甚至金融體系。或許，10 年后，貨幣會完全數(shù)字化，不再使用紙幣。