5AMLD（第五個(gè)反洗錢(qián)指令）是一項(xiàng)立法，在歐盟（eu）前所未有的監(jiān)管框架下，將法定貨幣到加密貨幣的交易和托管錢(qián)包引入了整個(gè)歐盟。

交易所必須在2020年1月10日之前達(dá)到遵守規(guī)則的要求。時(shí)間流逝，導(dǎo)致一些交易所陷入混亂，而另一些交易所則準(zhǔn)備推出合規(guī)程序。

5AMLD對(duì)加密行業(yè)的主要影響是所有歐盟成員國(guó)都必須執(zhí)行AML法規(guī)。現(xiàn)在將要求這些交易所遵循“了解您的客戶(hù)”（KYC）規(guī)則，以監(jiān)控客戶(hù)交易并提交可疑活動(dòng)報(bào)告。

客戶(hù)通過(guò)提供身份證明文件來(lái)進(jìn)行KYC流程。這將確?？蛻?hù)“就是他們所說(shuō)的真實(shí)身份，并且他們是合法的，沒(méi)有惡意濫用平臺(tái)的企圖?！?/p>

到目前為止，歐盟的加密公司都能夠在沒(méi)有任何AML和KYC控制措施的情況下提供服務(wù)。這影響了許多美國(guó)大型交易所，例如Coinbase，這些交易所已經(jīng)受到其他地方的監(jiān)管。實(shí)際上，他們中的許多確實(shí)已經(jīng)遵守了AML的要求。

然而，許多歐盟公司并未遵循長(zhǎng)期被其他地區(qū)視為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的安全程序。新規(guī)則為整個(gè)歐盟設(shè)定了明確的標(biāo)準(zhǔn)，為所有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手建立了公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

目前的前景有點(diǎn)復(fù)雜。在其他地方有業(yè)務(wù)的企業(yè)，特別是在歐洲運(yùn)營(yíng)的美國(guó)交易所已經(jīng)做好了功課。他們往往準(zhǔn)備得很充分，因?yàn)樗麄円呀?jīng)處理了其他司法管轄區(qū)的合規(guī)問(wèn)題。

但一些以歐洲為中心的企業(yè)仍然令人擔(dān)憂(yōu)。主要問(wèn)題之一是，盡管5AMLD在理論上為如何監(jiān)管加密貨幣提供了一個(gè)統(tǒng)一的框架，但實(shí)際上，各國(guó)在如何實(shí)際執(zhí)行該監(jiān)管方面存在很多分歧。

各國(guó)的規(guī)章制度及執(zhí)行方式大不相同。某些企業(yè)可能還沒(méi)有準(zhǔn)備好確保它們?cè)谡麄€(gè)歐盟范圍內(nèi)可以運(yùn)營(yíng)的每個(gè)國(guó)家/地區(qū)都合規(guī)。雖然5AMLD設(shè)置了最低監(jiān)管閾值，但它允許附加的法規(guī)和程序在不同地區(qū)之間存在很大差異。

Kraken是一家在全球開(kāi)展業(yè)務(wù)的美國(guó)交易所，正忙于準(zhǔn)備即將發(fā)生的變化。其發(fā)言人表示，該公司“正在密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，努力確保我們繼續(xù)為所有歐盟客戶(hù)提供服務(wù)?！?/p>

在多個(gè)歐盟成員國(guó)運(yùn)營(yíng)的交易所業(yè)務(wù)需要通過(guò)在每個(gè)司法管轄區(qū)申請(qǐng)適當(dāng)?shù)脑S可證來(lái)確保其覆蓋范圍。這是完成5AMLD準(zhǔn)備的關(guān)鍵領(lǐng)域。像Kraken這樣的公司似乎正面臨著挑戰(zhàn)，而其他公司則可能會(huì)拖延。

監(jiān)管將在短期內(nèi)成為加密公司的痛點(diǎn)，他們必須承擔(dān)新的成本以確保它們合規(guī)。但從中長(zhǎng)期來(lái)看，監(jiān)管也可能使選擇接受法規(guī)的公司獲得采用和成功的機(jī)會(huì)。

使用交易所的人們想知道他們使用的平臺(tái)是安全的，并且他們的資金不會(huì)受到損害。

在用戶(hù)隱私和監(jiān)管安全之間找到適當(dāng)?shù)恼壑苑桨敢彩且粋€(gè)持續(xù)的挑戰(zhàn)。Kraken發(fā)言人說(shuō)：“平衡點(diǎn)是一個(gè)不斷變化的目標(biāo)”

“努力確保我們僅收集滿(mǎn)足監(jiān)管和銀行期望的信息，同時(shí)維護(hù)客戶(hù)的隱私?！?/p>

對(duì)于某些交易所來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)艱巨的挑戰(zhàn)。隨著截止日期的臨近，公司必須在可能難以逾越的監(jiān)管差異中摸索前行。剩下的時(shí)間也不多了。