區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)及發(fā)展在多個(gè)領(lǐng)域不分國(guó)家和產(chǎn)業(yè)對(duì)中央集權(quán)化服務(wù)平臺(tái)權(quán)利進(jìn)行了創(chuàng)新性解體。需要?jiǎng)?chuàng)新的金融也不例外。尤其，長(zhǎng)期以來金融比其他產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)更為保守，具有各國(guó)不同法規(guī)及許可等阻礙產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的種種限制因素。

ZPER是基于區(qū)塊鏈去中心化的貨款及投資平臺(tái)。通過這一平臺(tái)欲打造P2P金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值與全球數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值相接軌的創(chuàng)新P2P金融生態(tài)系統(tǒng)。ZPER平臺(tái)將構(gòu)筑超越國(guó)界及貨幣的P2P（Peer-to-peer）金融生態(tài)系統(tǒng)，為全球資金循壞帶來創(chuàng)新性變化。

各國(guó)ZPER委員會(huì)驗(yàn)證的全球P2P金融企業(yè)和信息提供者、智能投顧、NPL購(gòu)買立約人等為借款方及投資者提供合理金融環(huán)境的多領(lǐng)域參與者們自由聚集一處，基于信任交換價(jià)值并獲得正當(dāng)補(bǔ)償。因此，通過ZPER生態(tài)系統(tǒng)，借款方可以以比先前更低的利率貨到款，投資者則可獲得更高收益率。

ZPER以在P2P金融市場(chǎng)進(jìn)一步加強(qiáng)并確定價(jià)值鏈，提供所有參與者都可信任的合理交易機(jī)會(huì)為發(fā)展目標(biāo)。為此，ZPER計(jì)劃體現(xiàn)滿足如下條件的金融生態(tài)系統(tǒng)。
?

?

?可信任全球P2P金融企業(yè)的參與

?全球信息提供者主動(dòng)提供評(píng)估借款人所需創(chuàng)意信息

?向投資者提供全面分布的全球投資組合

?跨越國(guó)界的投資

?所有債券與合同不可逆管理

?對(duì)多領(lǐng)域參與者價(jià)值交換的公正分配

ZPER將以韓國(guó)已被驗(yàn)證的P2P金融企業(yè)聯(lián)盟為始發(fā)點(diǎn)，在區(qū)塊鏈網(wǎng)體現(xiàn)各相關(guān)金融服務(wù)企業(yè)及數(shù)據(jù)提供者活躍參與的生態(tài)系統(tǒng)。通過這一舉措，計(jì)劃截至2019年構(gòu)筑由超過10個(gè)國(guó)家500多家已被驗(yàn)證的P2P金觸公司、數(shù)千名信息提供者、30多家智能投顧公司組成的聯(lián)盟生態(tài)系統(tǒng)。這將給全球資本效率化及整個(gè)投資產(chǎn)業(yè)帶來創(chuàng)新性變化，并通過ZPER向全球超過3億的個(gè)人和200萬(wàn)名以上經(jīng)銷商以及30萬(wàn)家以上中小企業(yè)提供可籌措資金或投資的穩(wěn)定壞境。

ZPER生態(tài)系統(tǒng)

ZPER是全球P2P金觸相關(guān)多領(lǐng)域個(gè)人和企業(yè)超越國(guó)界自由參與的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)分布式生態(tài)系統(tǒng)。ZPER的參與者可根據(jù)各自需求及角色安全進(jìn)行各種交易。

1.各參與者

現(xiàn)參與P2P金融的多領(lǐng)域個(gè)人或機(jī)構(gòu)可通過連接網(wǎng)站/APP或SDK及API阇便參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)。

投資者

投資者是欲投資ZPER生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)P2P金融企業(yè)提供的商品來獲得收益的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。參與投資的方法如下：

?投資P2P金融企業(yè)操作的個(gè)別商品

?投資由智能投顧組成的投資組合

?投資其他投資者申請(qǐng)回購(gòu)的本息收款權(quán)

P2P金融企業(yè)

負(fù)責(zé)對(duì)借款人的審核、貸款債券的生成、償還管理等有關(guān)貸款總流程。貸款合同及貸款債券管理與該國(guó)地理、文化特性也有很深的關(guān)聯(lián)性，應(yīng)根據(jù)各過法律嚴(yán)格執(zhí)行。因此，必須讓相應(yīng)國(guó)家擁有貸款行業(yè)專門性的P2P金融公司參與進(jìn)來。

智能投顧公司

智能投顧企業(yè)根據(jù)收益率、投資期間、逾期率、不良率等，用自主算法分析ZPER生態(tài)系統(tǒng)多數(shù)投資商品后組成投資組合商品，以便投資者有效分散投資資金并安全獲得更高收益。

投資者可在多數(shù)智能投顧公司組成的多種投資組合中進(jìn)行選擇。智能投顧公司提供的投資組合示例如下：

?由全世界200個(gè)SCM債券組成的安全指向型投資商品

?投資300個(gè)東南亞房地產(chǎn)擔(dān)保債券的攻擊型投資商品

?投資申請(qǐng)回購(gòu)的500個(gè)債券Secondary商品

NPL購(gòu)買立約人

NPL買立約人是ZPER生態(tài)系統(tǒng)的安全裝置，即債券若以不良終結(jié)時(shí)約定購(gòu)買相應(yīng)債券的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。對(duì)投資者來說，ZPER生態(tài)系統(tǒng)存在的債券中起到一種擔(dān)保人的角色。NPL購(gòu)買立約人確認(rèn)區(qū)塊鏈上貸款債券信息后規(guī)定昀買擔(dān)保比例條件申請(qǐng)，此時(shí)根據(jù)智能合同選定提示最佳條件的購(gòu)買立約人。NPL購(gòu)買立約人作為雇行約定的擔(dān)保，交付一定金額保證金。

借款人

借款人是申請(qǐng)貸款的個(gè)人、經(jīng)銷商或企業(yè)。若為個(gè)人可以以學(xué)貸、婚貸、生活費(fèi)貸款、購(gòu)房貸款等用途申請(qǐng);經(jīng)銷商或企業(yè)則以創(chuàng)業(yè)資金、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)費(fèi)、擴(kuò)大事業(yè)資金、物品購(gòu)買資金等用途申請(qǐng)貨款。貸款可直接向P2P金融企業(yè)申請(qǐng)或通過ZPER平臺(tái)提供的網(wǎng)站/APP服務(wù)申請(qǐng)。若通過ZPER平臺(tái)申請(qǐng)，可在參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)的P2P金融企業(yè)中連接符合條件的企業(yè)，同借款人的合同及管理則通過相應(yīng)P2P金融企業(yè)進(jìn)行。

數(shù)據(jù)提供者

指將ZPER生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)外部生成的替代數(shù)據(jù)提供給生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)需要方的所有參與者。通常替代數(shù)據(jù)以P2P金融企業(yè)分析借款人用途使用，但隨ZPER生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展，會(huì)生成并使用形式更為自由的信息來交換價(jià)值。用來分析借款人的數(shù)據(jù)及信息提供者案例如下：

?信用評(píng)估公司：個(gè)人借貸人及經(jīng)銷商公司代表的金融逾期記錄等

?銀行：金融交易明細(xì)

?信用卡公司：經(jīng)銷商借款人的每日銷售額、顧客組成等

?字校：個(gè)人借款人的成績(jī)、在校證明等

?一期企業(yè)：個(gè)人借款人的年薪證明等

?個(gè)人：提供SNS資料、朋友評(píng)判等

Further Step -擴(kuò)張數(shù)據(jù)提供者

超鏈接社會(huì)中個(gè)人的諸多活動(dòng)都以數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)記錄。誰(shuí)買了什么，去了哪里，看了什么報(bào)道，給誰(shuí)的文章點(diǎn)了“贊”等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)被記錄。除上述根據(jù)個(gè)人意志的行動(dòng)外，冰箱里有什么，家里何時(shí)開燈等個(gè)人周邊情況詳細(xì)數(shù)據(jù)也被記錄后用大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。除個(gè)人外，企業(yè)多種活動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)也亦如此。

盡管如此，P2P金融中難以利用這樣實(shí)時(shí)生成的諸多多樣數(shù)據(jù)。個(gè)人生成的諸多信息由對(duì)此進(jìn)行數(shù)字化管理的企業(yè)保存且大部分只是對(duì)數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致各種消極情況提高警惕，對(duì)其向外部的積極利用及提供方面并不關(guān)心。企業(yè)雖通過提供服務(wù)時(shí)收集到的諸多數(shù)據(jù)獲得很大收益，但作為數(shù)據(jù)主人的個(gè)人卻未得到合理補(bǔ)償。

ZPER將解決這一問題，用長(zhǎng)遠(yuǎn)角度將本白皮書上規(guī)定的ZPER平臺(tái)數(shù)據(jù)提供者最終擴(kuò)大到擁有數(shù)據(jù)主權(quán)的所有個(gè)人。通過親自確認(rèn)主動(dòng)提供自身數(shù)據(jù)可打造何等價(jià)值，構(gòu)筑根據(jù)提供數(shù)據(jù)可獲得合理補(bǔ)償?shù)牧夹匝瓑慕Y(jié)構(gòu)，計(jì)劃編制更多數(shù)據(jù)流入ZPER平臺(tái)的結(jié)構(gòu)。這一舉措會(huì)使創(chuàng)新信用評(píng)估模型開發(fā)、合理利率貸款商品以及多種投資商品開發(fā)得以實(shí)現(xiàn)，最終增加參與ZPER生態(tài)系統(tǒng)的多領(lǐng)域參與者，從而進(jìn)一步擴(kuò)大ZPER平臺(tái)的價(jià)值。

2.ZPER委員會(huì)

ZPER委員會(huì)是選定、監(jiān)督并管理被規(guī)定為P2P金融企業(yè)、智能投顧企業(yè)、NPL購(gòu)買立約人等的ZPER生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)各部門參與者來維持健全生態(tài)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)。

由于各國(guó)家管制及特性各異，ZPER委員會(huì)以各國(guó)5家以上公司專門運(yùn)營(yíng)。ZPER生態(tài)系統(tǒng)還未充分站住腳的初期國(guó)家由現(xiàn)已成立的其他國(guó)家ZPER委員會(huì)進(jìn)行投票后全新組成相應(yīng)國(guó)家委會(huì)，ZPER起步階段由ZPER創(chuàng)始人管理。

3.ZPER 守護(hù)者

ZPER守護(hù)者是部分保全ZPER投資損失的ZPER生態(tài)系統(tǒng)自主基金。投資者若選擇ZPER守護(hù)者需支付一定比例利用費(fèi)。這一資金將編入ZPER守護(hù)者，以今后相應(yīng)投資發(fā)生虧損時(shí)補(bǔ)償損失金額用途使用。初期ZPER守護(hù)者通過出售代幣募集到的部分資金組成，隨后為使ZPER守護(hù)者時(shí)常超過總債券預(yù)計(jì)虧損金額，自動(dòng)調(diào)整投資者ZPER守護(hù)者利用手續(xù)費(fèi)。
來源；區(qū)塊網(wǎng)