一、 5G的誕生和特點分析

5G，即第五代移動通信技術（5th generation mobile networks），是在前四代技術基礎上發(fā)展起來的最新一代蜂窩移動通信技術。

其誕生既得益于4G技術的成熟應用，也受到當前移動數據流量快速增長的驅動，更大容量、更快速度的通信技術成為新形勢下的迫切需求。

我國在5G領域蓄勢已久，政府近年來給予了大量政策和資源支持，推動5G技術快速發(fā)展并取得世界領先地位。

隨著2019年6月6日工信部正式向三大通信運營商和中國廣電發(fā)放5G商用牌照，我國正式進入5G商用元年。

5G技術代表了新興通信技術水平，備受全球關注，其主要特點包括以下方面：

一是高峰值速率，能夠達到Gbit/s的量級標準，滿足AR/VR、高清視頻的大數據量傳輸需求;

二是超大網絡容量，更高的基站密度和頻譜效率，具備千億設備連接能力，實現(xiàn)物聯(lián)網通信;

三是超低時延，大幅提升網絡應用響應速度，滿足遠程操控技術的實時應用。

此外，相比于4G網絡技術，5G技術在帶寬水平、穩(wěn)定性、可靠性等方面均實現(xiàn)更高量級水平的提升。

5G開啟了全新的網絡架構，在升級移動互聯(lián)網水平的同時，為物聯(lián)網發(fā)展奠定了重要基礎。

未來，5G將逐漸滲透至各行各業(yè)，加速推進社會數字化轉型，促進萬物互聯(lián)和人機交互深入發(fā)展。

二、 5G在智能金融中的應用價值

5G誕生將推動人工智能發(fā)展邁向新歷史起點，基于5G技術的“智能+”應用為諸多領域帶來重要契機。

聚焦金融領域，5G將從智能水平、應用場景、使用體驗等方面對銀行智能化發(fā)展產生深遠影響。

（一）智能水平：從數據和算力兩方面推動智能升級

人工智能發(fā)展需具備三個要素，即算法、數據和算力。5G將在智能金融的數據和算力發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

一方面，5G時代將產生更龐大的數據量。互聯(lián)網普及已經推動數據體量指數化增長，但5G之前數據來源主要依靠“人機互聯(lián)”，5G到來后智能終端崛起，進入“萬物互聯(lián)”的物聯(lián)網時代，產生的數據量將遠超互聯(lián)網時期，為智能金融發(fā)展提供更加豐富的物料基礎。

另一方面，5G將充分釋放機器算力。云計算技術突破了本地計算限制，推動智能應用不斷升級，但集成式的計算模式為云端主干網帶來巨大壓力，智能設備的響應速度得不到保障。

5G讓邊緣計算技術得以應用落地，數據處理將在本地邊緣計算層完成，緩解云端壓力，提升數據處理效率，智能金融的服務能力大幅提升。

（二）應用場景：智能金融向生活縱深領域滲透

近年來，以銀行、證券、保險為代表的眾多傳統(tǒng)金融機構不斷探索人工智能在金融場景中的應用，智能營銷、智能風控、智能信貸、智能投顧等前沿技術逐漸嶄露頭角。

然而，由于受4G時代計算能力、傳輸速度等因素影響，智能金融觸角延伸受到很大限制。這種限制既包括對應用深度的影響（如時延影響風控質量、算力影響營銷精準性），也包括對應用廣度的拓展。

5G所具備的高峰值速率、超低時延、超大網絡容量等特征很好地化解了4G的局限性，不僅為當前廣泛應用的智能領域帶來更多“精準屬性”和“實時屬性”，還將為金融拓展更多應用場景。

“5G+金融”讓金融產品和服務趨于無感化，以往獨立的金融服務將通過5G技術與家居、商場、醫(yī)院、學校、汽車等生活場景實現(xiàn)無縫銜接，金融服務變得無處不在又揮之即去。

因此，5G將極大地拓展金融業(yè)務邊界，推動智能金融向縱深領域持續(xù)滲透。

（三）用戶體驗：金融服務變得更加直觀和便捷

5G網絡全面覆蓋后，金融服務的用戶體驗將發(fā)生巨大改變，體現(xiàn)在線下和線上兩個方面。

從線下來看，智慧型網點將迎來爆發(fā)期，除人工智能外，VR/AR、全息投影、生物識別等技術將廣泛應用于物理網點。

客戶從進入到離開，識別、營銷、交易等全部依托智能機器設備，“無人化”、“自助化”是未來網點發(fā)展趨勢。

從線上來看，5G網絡覆蓋下，更多原有物理網點業(yè)務將被搬到線上，通過遠程交互系統(tǒng)完成。

尤其在物聯(lián)網支撐下的智能穿戴設備普及后，現(xiàn)有金融業(yè)務模式和運行邏輯將徹底變革，遠程服務的質量和效率大幅提升，并成為主流。

此外，5G技術還將在現(xiàn)有金融范疇基礎上，不斷豐富產品形態(tài)，擴大服務范圍，提高響應效率，全方位滿足客戶所需，真正實現(xiàn)“千人千面”。

三、 金融機構如何推進5G技術應用

5G技術商業(yè)化將迸發(fā)出巨大能量。根據中國信通院報告《5G產業(yè)經濟貢獻》預計，2020年-2025年，5G將直接帶動的經濟產出達10.6萬億元，間接拉動經濟總產出約24.8萬億元。

與此同時，各地都在緊鑼密鼓地推進5G基站建設，為5G規(guī)?；逃么蚶位A。

5G快速發(fā)展為金融智能化轉型帶來重大契機，金融機構如何把握5G帶來的機遇，筆者認為應從規(guī)劃布局、設施搭建、業(yè)務拓展、風險防控四個方面做好準備。

（一）提前做好5G應用規(guī)劃布局

5G應用既是常態(tài)，也是循序漸進的過程，需要金融機構從戰(zhàn)略層面做好應用規(guī)劃。

首先，在目前5G商用未成熟時期，積極推進“政金企”（政府、金融機構、通信商）三方合作，共同探索“服務社會，利于業(yè)務”的智能金融發(fā)展思路。

其次，金融機構要制定完善的內部發(fā)展策略，包括目標定位、基建規(guī)劃、人才培養(yǎng)等。

最后，根據業(yè)務屬性和經營模式，為5G在金融中的應用制定相應量化指標，有方向、有目的地推進5G應用落地。

（二）加大對“5G+金融”基礎設施的投入

基礎設施搭建應當包括軟硬兩個方面。硬件方面，逐步推進智能網點、VR/AR設備、高清影視設備、機器人的建設，豐富智能金融所需的硬件載體。

目前，以工行、中行、建行、浦發(fā)等為代表商業(yè)銀行率先發(fā)力打造“5G+智能網點”，并投入各種先進智能設備，迎來眾多嘗鮮客戶。

軟件方面，基于5G帶來的數據流量和邊緣計算技術，持續(xù)升級改進應用工具的智能化水平，為智能金融服務工具在不同場景下的應用提供保障。

（三）基于5G技術拓展金融業(yè)務邊界

5G技術將極大推動物聯(lián)網發(fā)展，“萬物互聯(lián)”產生更多數據接口，也為金融業(yè)務的嵌入提供了豐富入口，金融機構在B端和C端將大有可為。

B端方面，可依托海量的數據資源和遠程智能技術，提升信息采集和信貸審批效率，并基于“物物相連”的供應鏈拓展更多應用場景，探索新的金融業(yè)務模式和形態(tài)，推動金融泛在化版圖不斷擴大。

C端方面，著力加強在家居、學校、醫(yī)院、商場等高頻生活場景的業(yè)務布局，打造因時因地的場景化金融服務模式，弱化對單一媒介的依賴，讓“無感金融”深入人們生活各個方面。

（四）注重防范5G技術帶來的風險

金融業(yè)應用5G技術也要注重防范潛在風險。

一方面，5G技術催生的物聯(lián)網使得金融機構連接更多網絡設備，要強化對接入網絡的識別，著力防范底層基礎設施遭遇攻擊，筑牢防火墻，避免引發(fā)大規(guī)模系統(tǒng)性風險。

另一方面，5G技術帶來數據量爆發(fā)，金融機構要強化責任意識，合理界定數據使用范圍，加強對客戶隱私和數據的保護。

總之，金融機構要筑牢安全底線，防范5G技術帶來的跨界風險和操作風險，這是更好發(fā)揮5G巨大價值的前提。

來源：於學松