人工智能技術(shù)的加持，5G建設(shè)的全面鋪開，加速了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的普及，包括云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)/車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云存儲、人工智能/人臉識別/自動駕駛等新技術(shù)在內(nèi)的廣泛應(yīng)用，迅速帶來互聯(lián)網(wǎng)世界的新變化， 成為企業(yè)成長和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵動力。

據(jù)IDC統(tǒng)計，全球數(shù)字信息在未來幾年將呈現(xiàn)驚人增長，預計到2020年總量將增長44倍。另外一份調(diào)查顯示，全球90%的數(shù)據(jù)都是在過去兩年中生成的。每天，遍布世界各個角落的傳感器、移動設(shè)備、在線交易和社交網(wǎng)絡(luò)生成上百萬兆字節(jié)的數(shù)據(jù)。目前有300億臺設(shè)備互聯(lián)，2020年將有500億臺設(shè)備互聯(lián)。

新科技帶來變革的同時，新的風險也伴生而來。而保險業(yè)在引入人工智能等新技術(shù)進行承保、理賠時，必須考慮到可能出現(xiàn)差錯帶來的風險以及應(yīng)對。當前，5G正在開辟移動通信發(fā)展的新時代，加速經(jīng)濟社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。與此同時，5G網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生新的信任模型，新的服務(wù)模式，不斷變化的威脅環(huán)境以及增加的隱私問題等特征，對安全提出了新的挑戰(zhàn)和需求。

5G網(wǎng)絡(luò)對安全提出了更高的要求，萬物互聯(lián)的應(yīng)用場景、多樣化的終端形態(tài)與接入技術(shù)、移動邊緣計算技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)切片技術(shù)將產(chǎn)生新的安全問題，需要從機密性、隱私保護、偽基站防護、網(wǎng)間安全、完整性、認證類型這些方面，來提升5G背景下的網(wǎng)絡(luò)安全。

建立一個網(wǎng)絡(luò)風險模型的基礎(chǔ)便是經(jīng)驗數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)保險商建立風險模型時通常依靠官方數(shù)據(jù)提供者，比如自然災(zāi)害險可以尋求國家地震局、氣象局的數(shù)據(jù)支持；但顯然，目前尚不存在可以支持網(wǎng)絡(luò)風險評估的官方數(shù)據(jù)源。除此以外，網(wǎng)絡(luò)風險是動態(tài)的、變化的，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新而變動，因此網(wǎng)絡(luò)風險數(shù)據(jù)的搜集同樣必須是實時的、動態(tài)的，而這也區(qū)別于傳統(tǒng)風險模型的相對靜態(tài)的數(shù)據(jù)，并且前者的數(shù)量和處理難度也遠大于后者

與自然風險不同，網(wǎng)絡(luò)風險不僅僅來自于外部事件，也來自于內(nèi)部行為。據(jù)2014年IBM調(diào)查顯示，95%的網(wǎng)絡(luò)犯罪都涉及員工行為錯誤，比如無意間丟失了儲有重要信息的移動設(shè)備、賬戶密碼安全等級弱等，甚至有內(nèi)部員工故意偷竊并傳播公司機密數(shù)據(jù)。自然，相應(yīng)的風險管理質(zhì)量也同樣關(guān)系著網(wǎng)絡(luò)信息的安全。而風控質(zhì)量和行為風險的量化和數(shù)據(jù)搜集成為了另一道難題。

網(wǎng)絡(luò)安全風險數(shù)據(jù)是保險機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。在這方面保險機構(gòu)可以通過以下三種方式獲得這些數(shù)據(jù)。通過業(yè)務(wù)發(fā)展不斷的積累數(shù)據(jù)和經(jīng)驗；通過基于自身需求的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)來提取或反推獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)。有些保險機構(gòu)就是通過自己公司的第一手網(wǎng)絡(luò)安全經(jīng)驗來促進外部業(yè)務(wù)的發(fā)展；向?qū)I(yè)的咨詢公司、安全廠商等第三方尋求獲取相關(guān)的數(shù)據(jù)以充實自身的數(shù)據(jù)庫。

在缺乏更多有效數(shù)據(jù)的情況下，保險機構(gòu)可建立一套基于風險管理成熟度模型的評估體系對客戶開展承保前的安全評估，通過評估了解客戶的安全投入及安全管控的持續(xù)性和有效性，評價客戶安全需求與現(xiàn)有產(chǎn)品的吻合程度以及可能的產(chǎn)品靈活定價。

不同的客戶群因行業(yè)因素、發(fā)展因素、監(jiān)管要求因素存在著不同需求。網(wǎng)絡(luò)安全風險內(nèi)容繁多且不斷的發(fā)生變化。因此保險機構(gòu)需認真深入的了解其目標客戶群的網(wǎng)絡(luò)安全威脅和網(wǎng)絡(luò)安全需求，避免產(chǎn)品出現(xiàn)安全風險覆蓋不滿足需求的情況。同時保險機構(gòu)需保持對網(wǎng)絡(luò)安全風險變化的持續(xù)跟蹤，使產(chǎn)品能根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全風險的變化而進行適應(yīng)性調(diào)整，快速跟進并滿足市場需求。

國外保險機構(gòu)由于較早開展該項業(yè)務(wù)，市場競爭也較為激烈，因此他們在商業(yè)活動中傾向于提供更多與網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的服務(wù)以增加產(chǎn)品的附加值。這些方式包括：和知名的網(wǎng)絡(luò)安全廠家進行合作，在客戶進行產(chǎn)品采購前提供相應(yīng)的安全咨詢，承保評估；采購后提供安全應(yīng)急服務(wù)、承保定損；甚至推銷網(wǎng)絡(luò)安全廠家的一些產(chǎn)品和服務(wù)。保險機構(gòu)尋求成為對某個特定網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域非常熟悉的專業(yè)機構(gòu)。這樣可在對應(yīng)領(lǐng)域向客戶提供專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)咨詢，增加客戶粘性。

在以往網(wǎng)絡(luò)安全市場的社會及媒體宣傳活動中，政府機構(gòu)、咨詢機構(gòu)、安全廠商以及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)安全宣傳的四大主角。作為網(wǎng)絡(luò)安全保險的提供者，保險機構(gòu)也需要積極參與其中，一方面讓社會全員更多的關(guān)心和了解網(wǎng)絡(luò)安全風險，一方面也也有利于推動和擴展商業(yè)市場。

網(wǎng)絡(luò)安全保險是一種切實可行的風險轉(zhuǎn)嫁策略機制。在我國，該市場領(lǐng)域目前還處于探索初始階段。而伴隨網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)的持續(xù)進行，一些機構(gòu)已接受和認可這一安全策略并逐漸開始實施或準備實施該策略以進一步完善企業(yè)信息安全管理體系。一方面，眾多的國內(nèi)保險機構(gòu)紛紛試水，期待在該藍海市場領(lǐng)域占據(jù)商業(yè)份額，另一方面，機構(gòu)用戶也期待該機制將幫助降低機構(gòu)面臨的監(jiān)管壓力和業(yè)務(wù)安全壓力。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全保險的后續(xù)發(fā)展，還將持續(xù)觀察。