7 月 7 日消息，京東數(shù)字科技集團(tuán)（簡(jiǎn)稱 “京東數(shù)科”）與第三方市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu) IDC 共同發(fā)布，白皮書基于對(duì) 50 余位區(qū)域性銀行 CIO、信息科技部負(fù)責(zé)人的深度調(diào)研，就城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及發(fā)展挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析。

白皮書顯示，調(diào)研中有超九成的區(qū)域性銀行已經(jīng)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，有 20% 以上的銀行是希望想借助政策鼓勵(lì)，以科技實(shí)現(xiàn)彎道超車。

IDC 認(rèn)為，數(shù)字化銀行的打造，是要通過重塑組織與人的關(guān)系、構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的能力來由內(nèi)而外地進(jìn)行變革，由內(nèi)部管理運(yùn)營(yíng)向外部客戶服務(wù)進(jìn)行延伸，拓展?fàn)I銷渠道，提高客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

目前，白皮書將區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型劃分為領(lǐng)導(dǎo)力與組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型、技術(shù)革新轉(zhuǎn)型、運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型、渠道與全方位客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)型、信息與數(shù)據(jù)治理轉(zhuǎn)型這五個(gè)方面。而不同體量和基因的銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，所面臨的挑戰(zhàn)各有差異。

相比于國(guó)有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行普遍存在的短板在于轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)不夠清晰，科技投入及人才儲(chǔ)備相對(duì)較弱，場(chǎng)景連接不夠豐富，產(chǎn)品迭代速度較慢等；而其優(yōu)勢(shì)則在于決策鏈條相對(duì)較短、業(yè)務(wù)歷史包袱較小等。

基于其自身?xiàng)l件，白皮書認(rèn)為，區(qū)域性銀行需要選擇差異化的發(fā)展路徑：城商行應(yīng) “小步快跑”，積極嘗試創(chuàng)新應(yīng)用，向平臺(tái)化、生態(tài)化方向轉(zhuǎn)變，發(fā)展移動(dòng)端戰(zhàn)略；農(nóng)商行可從線上渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等開始，積極嘗試。

調(diào)研顯示，目前區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)中，前三位分別是部門間溝通困難、權(quán)責(zé)不清；缺乏技術(shù)人才和技術(shù)能力；數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較差、整合存在難度。相應(yīng)的，區(qū)域性銀行對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型最為看重的因素調(diào)研中，有約 32% 的受訪銀行最為看重領(lǐng)導(dǎo)力與組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型；其次，關(guān)注技術(shù)革新與運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的分別都占到約 22%。

白皮書建議，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，區(qū)域性銀行可以構(gòu)建可視化、扁平化的組織架構(gòu)，提升組織溝通的效率與精度，做到權(quán)責(zé)分明，才能增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部、團(tuán)隊(duì)之間的凝聚力，有效發(fā)揮組織及個(gè)體的真正價(jià)值，打破業(yè)務(wù)和科技部門的壁壘，持續(xù)提升組織協(xié)同的效能。

此外，區(qū)域性銀行還需要重點(diǎn)關(guān)注以人為本的持續(xù)變革能力、穩(wěn)健的技術(shù)能力、完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力、智能的營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)能力、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理能力等五大關(guān)鍵能力。

白皮書表示，除了傳統(tǒng)的機(jī)房建設(shè)、服務(wù)器及網(wǎng)點(diǎn)終端設(shè)備采購(gòu)、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、日常運(yùn)維等開支項(xiàng)外，區(qū)域性銀行IT投資正向更廣泛的信息科技建設(shè)領(lǐng)域延伸，尤其在大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)領(lǐng)域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT創(chuàng)新性研發(fā)投入占IT總投入的比例超過 15%，高于城商行整體平均水平。

針對(duì)區(qū)域性銀行與外部科技服務(wù)商的合作，調(diào)研顯示，銀行最為關(guān)注的是合作方的技術(shù)先進(jìn)性與安全性。白皮書建議，區(qū)域性銀行同時(shí)還會(huì)關(guān)注解決方案的效果是否直觀可見，是否具備兼容性和靈活性、是否具備長(zhǎng)期陪伴式服務(wù)能力等。從自身發(fā)展訴求及選型偏好出發(fā)，選擇采購(gòu)整套方案或若干單個(gè)組件產(chǎn)品進(jìn)行靈活配置，并通過高頻交流咨詢，有效利用合作伙伴提供的長(zhǎng)期陪伴式服務(wù)，建立健全自身科技能力。