當(dāng)銀行、第三方支付公司、手機(jī)制造商、電信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)為手機(jī)支付的主導(dǎo)權(quán)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等打得不可開(kāi)交的時(shí)候，人們漸漸發(fā)現(xiàn)，核心問(wèn)題或許不是誰(shuí)占主導(dǎo)，而是如何找到潛在市場(chǎng)需求。
11月17日，在上海舉行的一場(chǎng)移動(dòng)金融論壇上，因?yàn)橹挥秀y行和第三方支付公司參加，而手機(jī)制造商、電信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)和監(jiān)管層缺席，多少顯得有些尷尬。不過(guò)機(jī)構(gòu)在探討，因?yàn)橛刑詫毦W(wǎng)的電子商務(wù)需求，而成就了1年交易額可達(dá)到4000億的支付寶。當(dāng)前，手機(jī)支付作為一種新型的類“支付寶”的支付形式，屬于它的“淘寶”在哪里？”
消費(fèi)類電子產(chǎn)業(yè)鏈專家李易(微博)認(rèn)為，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付領(lǐng)域目前最大的困惑是市場(chǎng)需求仍不成熟，而運(yùn)營(yíng)商和銀行在初期培育市場(chǎng)上的成本投入和利潤(rùn)分成模式也不清晰，導(dǎo)致行業(yè)仍未發(fā)展到引爆期。
多方位出擊
或許正是找不到最有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)需求，運(yùn)營(yíng)商、銀行等各方的手機(jī)支付業(yè)務(wù)都是多方位出擊，重點(diǎn)模糊。
網(wǎng)上手機(jī)購(gòu)物提供商上海艾摩技術(shù)公司的總裁成維忠認(rèn)為，運(yùn)營(yíng)商有很多優(yōu)勢(shì)，但是策略比較混亂。
“中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付的業(yè)務(wù)有三大類，一塊是進(jìn)場(chǎng)支付的NFC，第二是手機(jī)遠(yuǎn)程支付，跟快錢(qián)、支付寶類似，還有一塊做小額支付的手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)想超日本，但是在過(guò)去的五年時(shí)間失敗了。這就導(dǎo)致中國(guó)移動(dòng)內(nèi)部對(duì)于如何發(fā)展手機(jī)支付這一塊分歧也很多，大方向大家都認(rèn)同，但是到底如何做沒(méi)有一致意見(jiàn)?！彼J(rèn)為。
此前，市場(chǎng)對(duì)中國(guó)移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)混亂的印象還來(lái)自其在NFC領(lǐng)域的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)議。NFC(NearFieldCommunication)射頻支付模式目前在國(guó)內(nèi)有多種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，分別有移動(dòng)的2.4G標(biāo)準(zhǔn)以及銀聯(lián)與聯(lián)通電信等的13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)，2.4G標(biāo)準(zhǔn)穿透力最強(qiáng)，但需要完全更新國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的POS受理裝置，而銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)則只需要升級(jí)改造現(xiàn)有裝置。
今年5月銀聯(lián)和聯(lián)通、電信等成立移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的一個(gè)月后，移動(dòng)也加入了該聯(lián)盟，被看做其向13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)的妥協(xié)。但近期，面對(duì)妥協(xié)的聲音，移動(dòng)的多個(gè)高管在不同場(chǎng)合仍然明確表示，移動(dòng)不會(huì)完全放棄2.4G標(biāo)準(zhǔn)，讓市場(chǎng)更加生疑。
與移動(dòng)類似，目前銀行業(yè)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)也類型眾多，重點(diǎn)不突出。
交通銀行電子銀行高級(jí)經(jīng)理王兵表示，交行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)不僅是移動(dòng)支付，而是做的移動(dòng)金融，移動(dòng)支付是移動(dòng)金融的一部分。
和運(yùn)營(yíng)商類似，目前銀行的手機(jī)業(yè)務(wù)也有多個(gè)層次。除了NFC和遠(yuǎn)程手機(jī)銀行外，交行還利用手機(jī)開(kāi)發(fā)了理財(cái)、手機(jī)購(gòu)物等多個(gè)應(yīng)用。
利潤(rùn)分成是關(guān)鍵
李易認(rèn)為，無(wú)論運(yùn)營(yíng)商還是銀行，三個(gè)層次的手機(jī)支付業(yè)務(wù)并存或許并不矛盾。NFC比較適合小額支付，而遠(yuǎn)程支付比較適合大額，手機(jī)錢(qián)包、手機(jī)理財(cái)?shù)泉?dú)立性比較強(qiáng)，不需要過(guò)多依附其他機(jī)構(gòu)。
“銀行這樣做也是可以理解的，雖然市場(chǎng)還未完全成熟，但銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)比較激烈，銀行需要不斷創(chuàng)新各種業(yè)務(wù)出擊，要不然就會(huì)有被淘汰的壓力?！彼J(rèn)為。
受訪銀行人士告訴記者，銀行在做手機(jī)支付業(yè)務(wù)時(shí)，除為了搶占一種新型的支付模式外，還有降低網(wǎng)點(diǎn)成本，改變經(jīng)營(yíng)模式的考慮，這也決定了銀行不可能僅局限于做狹義的手機(jī)支付，而會(huì)延伸到理財(cái)?shù)仁謾C(jī)金融業(yè)務(wù)。
不過(guò)李易認(rèn)為，最關(guān)鍵的是運(yùn)營(yíng)商、銀行在多業(yè)務(wù)并行的時(shí)候處理好合作模式，“手機(jī)支付行業(yè)是一個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式，不是任何一個(gè)機(jī)構(gòu)可以獨(dú)立完成的”。
交通銀行電子銀行部副總經(jīng)理李慶認(rèn)為，運(yùn)營(yíng)商和銀行之間的關(guān)系是競(jìng)爭(zhēng)還是合作，存在著手機(jī)刷的到底是銀行卡還是電信卡的問(wèn)題。
她認(rèn)為，障礙主要在兩個(gè)方面，一個(gè)是受理環(huán)境，當(dāng)前POS都是由第三方公司進(jìn)行合作，今后移動(dòng)支付上面臨的受理環(huán)境是移動(dòng)單方做，跟銀行共同在做，還是第三方做，沒(méi)有統(tǒng)一。另外一個(gè)是手機(jī)的配置標(biāo)準(zhǔn)需要統(tǒng)一。
“如果運(yùn)營(yíng)商、銀行和第三方機(jī)構(gòu)的分成能夠談好，以后發(fā)展就會(huì)更好一點(diǎn)，這需要工信部、人民銀行的協(xié)商規(guī)范以及推動(dòng)。”她說(shuō)。
據(jù)了解，在手機(jī)支付應(yīng)用比較成功的韓國(guó)，信用卡公司在傳統(tǒng)支付領(lǐng)域享有2.4%左右的手續(xù)費(fèi)，應(yīng)用到手機(jī)支付領(lǐng)域時(shí)，分出了1個(gè)點(diǎn)給手機(jī)制造商、0.3個(gè)點(diǎn)給運(yùn)營(yíng)商，自身留下了1.1個(gè)點(diǎn)。雖然比例下降，但是成功地把手機(jī)支付市場(chǎng)蛋糕做大，取得了不錯(cuò)的效益。目前國(guó)內(nèi)在手機(jī)支付領(lǐng)域，也在探討類似的能在運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、銀行之間達(dá)成一致的利潤(rùn)分成模式。
有觀點(diǎn)認(rèn)為，如果機(jī)構(gòu)之間利潤(rùn)分成達(dá)成一致，再經(jīng)過(guò)一段時(shí)間培養(yǎng)手機(jī)支付用戶，3-5年來(lái)將會(huì)迎來(lái)大發(fā)展。