配圖來自Canva可畫

近日啟信寶宣布和人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)（國家大數(shù)據(jù)災備中心）達成合作，雙方共同成立“人民數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)中心”。啟信寶成為人民數(shù)據(jù)的技術及產(chǎn)品合作伙伴。

除了與人民數(shù)據(jù)的合作以外，今年6月，啟信寶還參與發(fā)起了人民銀行總行指導成立的長三角征信機構聯(lián)盟。

依其過去發(fā)展來看，啟信寶一直基于AI和大數(shù)據(jù)為金融、物流、制造等產(chǎn)業(yè)提供商業(yè)調查工具和風險管控服務，已在商業(yè)調查解決方案領域積累大量技術和方案經(jīng)驗，面對信用服務數(shù)字化和智能化的大趨勢，此次合作必然會驅動啟信寶加速構建未來商業(yè)信用世界。

征信賽道大有可為

啟信寶與人民數(shù)據(jù)的深度合作，明顯是看到了征信市場痛點背后的機會。伴隨著信貸市場的發(fā)展，信貸征信環(huán)節(jié)也涌現(xiàn)出越來越多的難題：如何評估企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性及個人未來收入水平，如何有效識別潛在風險等，讓眾多金融機構，尤其是技術能力不足的中小金融機構犯了難。

除信貸業(yè)務，制造產(chǎn)業(yè)的大量企業(yè)不具備勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜的能力，因此很難快速尋找到可靠的合作者和業(yè)務機會，即便找到了合作者，也沒有很有效的工具去判斷合作者的信用能力。

包括啟信寶在內的提供商業(yè)查詢和征信服務的企業(yè)因而越來越受歡迎，這股熱潮甚至蔓延到C端服務，不少平臺做起了像視頻網(wǎng)站一樣的付費模式。更多資本跟風進了場，不少玩家大打廣告戰(zhàn)，試圖分羹這塊看起來非?？煽诘纳虡I(yè)查詢蛋糕。

但熱鬧的賽道沒有成文的行業(yè)性規(guī)范，很多商業(yè)查詢平臺能夠提供的服務相對比較初級，仍然停留在“百科全書”的階段，個人用戶全靠自己去查，少數(shù)推送服務也不夠高效，企業(yè)用戶想要獲得及時的征信數(shù)據(jù)，更加沒有那么容易。

不過這些都是市場發(fā)展初期難以避免的，總體來說以征信為主的商業(yè)查詢市場，仍然是一個高速增長的市場。

征信服務“增值化”

當征信服務不再局限于信貸，而是逐漸蔓延到各行各業(yè)的各種業(yè)務場景時，供給端的征信服務模式也在不斷升級，變得越來越高效。

搜索獲取信息的方式是最早的一種商業(yè)查詢方式，類比搜索引擎，平臺就是一個數(shù)據(jù)庫，把信息按標簽分類，而用戶需要自己動手去搜索需要的信息，這種服務模式的特征是“需求和服務碎片化”。

當信息流和智能推薦成為內容產(chǎn)業(yè)的主流模式后，商業(yè)查詢的服務模式也迎來了升級，很多平臺開始推出監(jiān)測和推送服務，能夠第一時間讓用戶知曉最新動態(tài)，這種服務模式更加主動，但是仍然需要用戶去查看并判斷。

但以上兩種服務并未直接給出用戶一個征信結果，平臺沒有深度參與到具體場景的征信過程，本質上還是信息服務的不同表現(xiàn)。因此對于有自身數(shù)據(jù)和復雜征信需求的企業(yè)用戶而言，行業(yè)需要提供一種全新的服務模式來滿足他們。

擁有AI、大數(shù)據(jù)等技術的平臺走在了前面，解決方案式的征信服務吸引到大量企業(yè)用戶。以啟信寶為例，其“AI+Data+Service企業(yè)智能解決方案”已經(jīng)應用到銀行、證券、物流、制造等30多個產(chǎn)業(yè)。

定制化、效率高是這種征信服務的主要特征，企業(yè)用戶可以利用平臺提供的現(xiàn)成方案，比如股權知識圖譜，判斷對象的信用情況，也可以和平臺合作開發(fā)自用的征信系統(tǒng)?？傮w來看，這個階段的服務特征是高度自由化，且企業(yè)用戶可以深度參與其中。

在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢下，企業(yè)的一切都需要數(shù)字化升級，而征信已經(jīng)與企業(yè)業(yè)務機會、企業(yè)合作穩(wěn)定、企業(yè)財務風險等場景密切關聯(lián)，因此更多的企業(yè)正在尋求可靠高效的征信服務，這也是整個行業(yè)越來越受重視的根本原因。

信用生態(tài)“標準化”

不論是搜索查詢，還是工具查詢，都不是征信服務的最終形態(tài)。最終的征信服務模式應該是基于技術、數(shù)據(jù)的可靠系統(tǒng)生態(tài)能夠快速輸出權威可信的企業(yè)或個人的信用分數(shù)。

個人征信領域，信用標準已經(jīng)有相對統(tǒng)一的標準，但是在企業(yè)征信領域，由于不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈復雜程度不同，業(yè)務模式也有差異，此類信用標準的建立難度非常大。

在探索這種未來信用標準服務模式上，啟信寶已有不錯的進展。一方面，無論是作為長三角征信聯(lián)盟機構發(fā)起者之一，還是此次與人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)達成深度合作，都表明啟信寶已獲得官方權威的認可。

另一方面，啟信寶在B端解決方案上已有大量成熟案例，與眾多知名企業(yè)達成了合作，比如與招商銀行、中國銀行等銀行進行深度合作，與上海通用、特斯拉等車企進行了汽車金融相關的合作，并為順豐、德邦等企業(yè)提供了智能拓客等服務。

啟信寶有超2.3億條企業(yè)和組織機構實時數(shù)據(jù)、700億條企業(yè)全景信息、27大類超1000個數(shù)據(jù)維度，背靠其十余年打磨的大數(shù)據(jù)和AI技術，并遵循“智能自動生成+專家規(guī)則校驗”的服務方案模式，啟信寶先一步實踐未來的征信服務模式不難理解。

總之，要想制定一個可靠的信用標準生態(tài)，真實海量的數(shù)據(jù)，以及理想的信用標準算法缺一不可。當越來越多的企業(yè)認識并使用啟信寶們提供的多場景征信服務時，行業(yè)性的信用標準的到來也會被大大加速。

啟蒙智能信用世界

從“查找信息”到“利用工具”再到“信用生態(tài)”，是商業(yè)信用世界進化的基本邏輯。這種邏輯成立的基礎，是個人、企業(yè)或政府用戶作為需求方對信用數(shù)據(jù)服務要求越來越高的現(xiàn)實。

長遠來看，信用服務適用于到所有行業(yè)與獲客、數(shù)據(jù)處理、營銷相關等的場景，而在G端，也會滲透到所有的公共服務中。因此每個行業(yè)都需要一種普適性的信用服務生態(tài)，在未來商業(yè)世界中向生態(tài)參與者發(fā)放可靠的“通行證”。

但前提是需要有平臺提供服務來滿足這種不斷進化的需求，才能最終構建一個可靠的智能商業(yè)信用世界，實現(xiàn)信用驅動商業(yè)，從有效降低整個社會的征信成本，提高整個社會的商業(yè)發(fā)展效率。

好在啟信寶走在了前面，其不斷探索時間的可以面向未來商業(yè)世界的信用生態(tài)系統(tǒng)，可以有效啟蒙整個信用服務行業(yè)。一方面，更多的同行在意識到這片藍海后，必然會跟隨啟信寶，加入到信用服務生態(tài)體系的建設中；另一方面，在表現(xiàn)出可靠的價值后，這種信用服務模式會在更多的行業(yè)開花結果。

在啟信寶的帶領下，不遠的將來，我們將會看到更多企業(yè)用上智能化的信用服務，并因此獲得了更多的商業(yè)機會和增長能力。我們所期望的未來智能信用世界，向我們靠近的速度會越來越快。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110